第一金人壽育才、留才、攬才策略發揮成效，獲頒2025年「保險龍鳳獎-最嚮往的壽險公司」外勤組優等獎。

第一金人壽總經理邢益華表示，「人才」是使企業價值增長的首要關鍵，科技再進步，關鍵還是在人才，是企業永續發展的重要基石，第一金人壽不僅長期規劃多元的培育課程，並提供多項福利措施，讓員工能在無後顧之憂、備受重視的環境學習成長，發揮所長，並持續推進育才、留才、攬才計畫，厚植人才實力，打造「喜樂、高效」的組織團隊與職場氣氛。

人才一向是企業成功的核心因素，第一金人壽秉持「HEART」核心價值，透過建立完善的薪獎制度與福利政策，提供豐富多元的培育課程與職涯發展，讓每一位員工都能發揮潛力、持續成長。除了對員工照護的永續經營理念，第一金人壽亦重視公司治理、公平待客等各面向的持續精進與優化，已連續3年榮獲「台灣永續投資績優獎」，同時秉持「讓每一位民眾擁有充足保障」的經營理念，連續29度榮獲金管會列為「提高國人保險保障方案」績效優良保障公司，連續2年獲得金管會評核為前50%「公平待客原則」績優業者，連續2年榮獲國家品牌玉山獎「最佳產品獎」。

美國降息時間點延後，各大壽險持續拉高宣告利率，替美元利變型保單銷售加馬力，目前市面上美元保單宣告利率天花板提高至4.32%，幾乎與美債殖利率相當，而宣告利率在4.3%以上的壽險業者已有四家，分別為遠雄人壽、台灣人壽、凱基人壽及元大人壽。各大壽險公司也推出新一波美元利變險滿足資產配置與多元資金需求。

美元利變型保單宣告利率6月持續加馬力，先是富邦人壽宣布調升部分美元利變壽險宣告利率0.1個百分點，調整張數約30張，調整後，宣告利率最高達4.25%。全球人壽6月也宣布旗下一張美元保單同步調升10個基本點至4.25%，目前共有四張美元保單宣告利率維持在4.25%。宏泰人壽6月調升旗下一張美元保單15個基本點至4.25%。

其他壽險6月宣告利率大多按兵不動，目前為止，美元保單宣告利率最高水準仍為遠雄人壽的4.32%；台灣人壽、凱基人壽、元大人壽美元宣告利率最高維持4.3%；國泰人壽、新光人壽、台新人壽、三商美邦人壽、第一金人壽、安達人壽宣告利率維持最高4.25%；南山人壽、台銀人壽、友邦人壽、安聯人壽美元商品宣告利率最高水準均為4.2%；合庫人壽美元保單宣告利率為4.15%。

各大壽險公司也推出新一波美元利變險，凱基人壽推出可選擇短年期繳費的美元利變壽險，該商品以美元計價，提供二年及三年繳費年期，分期繳費享有終身保障，符合高保費費率折減門檻及首、續期指定金融機構帳戶自動轉帳繳費，最高可享有2.5%費率折減。

　　壽險經營今年恐再度面臨「五窮六絕」壓力，新台幣5月狂升6.98 ％，創1989年4月以來單月最大升幅，壽險匯損壓力山大，加上台股 、美股、美債可實現利得空間有限，5月獲利恐將前四月賺的都吐光 、轉盈為虧。

　　近年每逢5月壽險都陷入匯損魔咒，去年5月亦遇到台幣升值0.38％ ，使壽險業未避險部位虧損增加，帶動避險成本上揚，導致稅前盈餘 一口氣較4月銳減一半，僅賺208億元；2023年5月壽險業亦受匯率影 響，5月稅前轉盈為虧12億元；2022年5月最慘不只受新台幣急升1.4 3％、還遇美、台升息、美債下跌、防疫險等利空夾擊，單月虧損71 億元。

　　今年5月同樣艱困，不只新台幣強升6.98％、股債可實現獲利空間 也有限，原本首季稅前盈餘還累積到849億元，但4月受到股債匯三殺 ，壽險大虧400億元將今年的獲利吐了一半剩449億元，法人預估，5 月新台幣強升近7％，恐全數吐出。

　　壽險4月損益已開始反應，六大壽險有五家陷入虧損窘境，合計虧 損192億元，僅凱基人壽有賺4.3億元，5月來看，目前獲利已出爐的 4家金控壽險全面慘綠，台壽淨損28.29億元、元大人壽虧20.73億元 、第一金人壽虧3.35億元、合庫人壽虧2億元。

　　為存銀彈抗匯損，原已申請今年將發放現金股利210億元的富邦人 壽，9日公告經主關機關核准發放的額度降為150億元，雖沒有因此影 響母公司富邦金控股利發放計畫，但也凸顯匯損對壽險公司財務的壓 力已引起主管機關的關注，預期未來新台幣走勢影響壽險公司獲利甚 巨。

　　各家壽險因此紛出招因應，保險局副局長蔡火炎表示，目前國泰、 南山、富邦、凱基、新光、友邦、台新與三商美邦等八家壽險通過外 匯價格變動準備金新制申請，另有一家小型壽險也遞件申請，仍在補 件審查中。

　　此外，由保發中心與壽險公會主導的壽險自救提案正進行中，專家 建議導入「6個月均價」取代期末匯率進行資產評價，並設計「逆景 氣循環機制」，要求業者在評價增值期間提存額外資本，建立風險緩 衝機制，搭配配套措施，避免壽險業者套利行為。

第一金（2892）5月盈餘持穩20億元，第一銀行動能維持，惟第一 金人壽獲利受匯率劇烈波動影響出現損失。累計第一金前五月稅後純 益112.45億元，年減1.7％，每股稅後純益（EPS）為0.80元。子公司 5月獲利，銀行表現持平、證券因投資收益帶動獲利、人壽因匯兌損 失衝擊單月損益。

　　上周外資、投信及自營商方向完全不同。外資大舉買超230,841張 、投信則是賣超234,219張、自營商賣超1,407張。第一金目前在周線 、月線、季線上，由於獲利穩健，有續攻實力，第一金6日收在27.5 元，整周股價漲0.45元、1.66％。

金控獲利陸續出爐，目前已有6家金控公布5月獲利，共賺進109.1 億元，前五月稅後純益578.22億元，觀察獲利年增率，除玉山金年增 34.73％外，其他五家金控皆呈現年減。

　　金控主管指出，5月匯市劇烈波動，壽險獲利恐拖累整體獲利，對 5月獲利並不樂觀；目前看好的是銀行為主體的金控。

　　累計至前四月，金控獲利年增率維持成長，僅存玉山金、永豐金、 富邦金、第一金，不過第一金、永豐金公布5月獲利後，前五月都呈 現年減，預估富邦金加計5月獲利後，年增率衰退機率也提高。金控 主管分析，在市況震盪下，銀行為主體的金控獲利波動幅度較小，將 成為資金避風選擇之一。

　　前五月金控獲利金額，以玉山金141.52億元暫居第一，年增34.73 ％。獲利增長動能來自玉山銀行，前五月稅後純益142.6億元，較去 年同期增47.84％。

　　永豐金5月稅後純益13.31億元，累計前五月稅後純益103.58億元， 年減0.74億元、-0.71％，每股稅後純益（EPS）0.82元。

　　永豐金表示，永豐銀行前五月稅後純益94.92億元，年增15.47億元 、19.5％，續創歷年同期新高，主要受惠於利息淨收益與手續費淨收 益皆有雙位數的成長。

　　兆豐金5月稅後純益31.84億元，年增13.59％；前五月稅後純益13 3.65億元，年減21.02％，每股稅後純益（EPS）為0.9元。受惠股市 反彈，兆豐銀行5月財務操作收益增加，單月獲利27.89億元，月增近 3成；前五月稅後純益121.51億元，年減19.12％，主要因去年首季有 高鐵聯貸案利息補償金收入。

　　華南金5月獲利13.92億元、前五月獲利83.5億元，年減12.17％。 第一金5月獲利20億元，前五月稅後純益112.45億元，年減1.69％。 其中，第一金人壽因匯損擴大，5月損失達3.35億元；累計前五月稅 後純益由正轉負，虧損達7,902萬元。

六家上市金控昨（6）日公布5月獲利，台幣匯率單月強升近7%，但資本市場經歷4月川普關稅戰震撼後，5月走勢回穩，四家金控5月單月獲利較前月回升或持平，其中兆豐金控5月獲利月增最多，累計每股稅後純益（EPS）0.9元暫居第一。

另外，永豐金、第一金累計獲利雙登百億元，玉山金則是累計前五月獲利續創同期新高，也是唯一前五月累計獲利維持成長的金控。

兆豐金5月稅後純益31.84億元，比前月激增約46%，且是連兩月走升，與多數金控3月、4月因股災、關稅戰逐月走低不同，累計前五月稅後純益133.65億元，較去年同期下滑幅度縮小至約21%，EPS為0.9元。

兆豐金指出，5月獲利續揚主因台股5月反彈逾千點，兆豐銀財務操作收益月增約8億元，及兆豐證券單月虧轉盈，推升單月獲利表現。不過，累計前五月銀行、證券仍處衰退，兆豐金也未能重返成長。

玉山金5月稅後純益28.5億元，月增13.5%，主因玉山銀行調整結構致存放利差擴大，息收成長，且玉山創投投資評價回升較上月轉虧為盈，玉山金前五月稅後純益141.5億元，創歷年同期最高，年增34.7%，EPS為0.88元。

永豐金5月稅後純益13.31億元，月減27.1%，累計稅後純益103.58億元，年減0.7%，EPS為0.82元。

永豐金表示，5月單月獲利下滑因認列未分配盈餘稅3.9億元影響，累計前五月以稅前盈餘看則是成長，永豐銀因5月金融交易收益減少，稅後純益14.47億元、月減21.4%，累計稅後純益94.92億元年增19.5% ，續創歷年同期新高，永豐金證券5月稅後純益2.53億元較前月大增，累計稅後純益14.61億元、年減34.3%。

第一金旗下第一金人壽5月匯損衝擊大，但第一金5月賺20億元與4月相去不遠僅微幅減少，累計前五月第一金稅後純益112.45億元，年減約1.7%，EPS為0.8元。

一銀5月獲利23.04億元，月增4.7%，獲利動能猶存，累計稅後純益112.85億元，年增4.7%。第一金人壽5月匯損擴大，單月虧損3.34億元，累計獲利由盈轉虧、稅後淨損0.79億元。

華南金5月稅後純益13.92億元，累計稅後純益83.5億元，EPS為0.61元。華南銀行5月稅後純益12.68億元，累計稅後純益81.16億元。國票金5月稅後賺進1.5億元、轉虧為盈，累計稅後純益3.5億元，年減近六成，EPS為0.1元。

母親節將至，第一金人壽提醒媽媽們，不妨趁節日為自己進行保單健檢，依不同人生階段，量身打造專屬的保險防護網，更從容面對人生下半場。

第一金人壽副總經理陳秋棉表示，媽媽們應依經濟狀況與年齡階段選擇合適保險。年輕小資媽媽可選擇壽險、傷害險與醫療險，中年媽媽則可兼顧壽險保障與退休理財，藉由利率變動型還本終身保險，補足現金流需求。她提醒，保單應隨人生階段調整，以完整保障與風險轉嫁。

對於30歲左右剛成家的媽媽，建議投保小額終老保險，保費低、門檻低、保障終身，例如透過「基富通」平台，第一金人壽「珍愛e起小額終身壽險」+「小額傷害附約」組合，即可同時擁有壽險與意外保障。

30至40歲處於「上有老、下有小」階段，經濟壓力大但保障需求高，建議以小額終老保險搭配定期壽險提升防護。以「e定好定期壽險」為例，40歲媽媽投保100萬元、5年期，年繳保費僅860元，平均每天不到3元，即可獲高保障。

50歲左右媽媽可著手退休準備，建議投保利率變動型還本終身保險，具備壽險保障與理財功能。第一金人壽「美樂悠美元利率變動型還本終身保險」具備穩健金流與多項優勢，協助穩健退休生活規劃。

60歲以上媽媽則應強化失能照護保障，建議投保長照險轉嫁高齡風險。例如「新照護九九長期照顧終身保險」，符合條件時，一次給付保額12倍，並提供長照與失能扶助金，全面守護老後生活。

第一金昨（23）日公布去年股利政策，每股配發0.95元現金，0.25元股票，總股利1.2元追齊近三年高點，惟盈餘分配率僅66.3%連兩年跌破七成，更下探16年來最低。以第一金23日收盤價24.85元，現金殖利率約3.8%。

第一金2024年全年稅後純益253.6億元，每股稅後純益1.81元，兩大獲利指標同寫史上新高，為何盈餘分配率卻跌破七成？第一金控主管說，有兩大主因，一、子銀行三項資本比率需在2025年底符合D-SIBs（系統性重要銀行）要求，需保留更多資本，二、今年市況詭譎，金融資產評價恐現損失，也得多留一點資本在帳上。

據數據顯示，今年第一銀行盈餘上繳母金控僅45億元，上繳率僅19%跌破兩成，但2025年底三項資本比率將全數達標，包括普通股、第一類資本和資本適足率將會達11%、12.5%及14.5%的D-SIBs要求。今年美國川普關稅新政讓金融市場劇烈動盪，投資部位可能會出現評價損失，加上第一金還得再對第一金人壽增資，這些變數都需更強資本來因應。

第一金一手顧資本，另一手還得兼顧股價。該主管也坦言，每股配發0.95元現金是近三年高點，主因是盼可維持現金殖利率近4%水準，穩定股價。第一金董事會通過去年股利分派案，每股配發0.95元現金，0.25元股票，與2023年0.85元現金、0.3元股票相較，略拉高現金、降低股票。

　　第一金控股利出爐，今年將配發現金0.95元、股票0.25元，合計1 .2元，超越了2024年的1.15元、2023年的1.1元，與2022年的1.2元持 平。以第一金23日收盤價24.85元計算，現金股息殖利率約為3.82％ 。

　　觀察第一金去年的現金股利0.85元、股票股利0.3元，合計1.15元 ，今年則是在現金股利上增加0.1元，達0.95元，股票股利則是稍減 0.05元，達0.25元，不過整體股利仍增加0.05元。第一金2024年全年 稅後純益連續第四年增長，年成長12.9％，達253.59億元，每股稅後 純益（EPS）為1.81元。

　　子公司方面，第一銀行2024年稅後純益續創新高，年成長10.6％， 達238.06億元，證券、人壽等銀行以外的子公司稅後純益均有成長， 總計年增29.3％，達23.16億元。

　　第一金由於獲利續創新高，但一銀要符合系統性重要銀行（D-SIB s）資本適足率要求，因此綜合考量，並維持配發率，也就是近兩年 的現金股利配發率約51％的水準，最後出爐的數字，現金股利配發率 約為52.49％。

　　第一金今年3月盈餘降至22.56億元，較2月減6.2％，主要是非銀行 子公司獲利不振所致。累計第一季稅後純益達72.06億元，仍是年增 2.7％，EPS為0.51元。3月銀行表現持平、證券投資收益獲利下滑、 人壽投資利益減少及保險損失增加。

　　第一金強調，今年川普重返白宮，關稅政策為今年經濟成長與通貨 膨脹投下不確定性，更加考驗產業供應鏈的秩序及策略，在美國聯準 會暫停降息循環政策，市場成長動能仍繫於人工智慧的環境下，未來 將強調資本管理的永續成長策略，提高資本運用效益及規避風險以優 化獲利。

壽險業2024下半年資本適足率（RBC）全數出爐，21家壽險中，僅三商美邦人
壽RBC為136.3%，連續六期未達標，而淨值比降為2.93%，同樣未符合法定標
準，三商壽也提出自救方案，力拚早日符合法定要求。

三商美邦人壽受美元債券殖利率上升，進而影響債券類之金融資產評價，再加
上為強化公司資金運用效能，提高股票部位及債券型ETF操作，使得RBC風險資
本上升，兩項指標皆未達標。

金管會以每半年度為基準，要求保險業RBC不得低於200%、淨值比不得連兩期
低於3%，兩大指標為金管會衡量保險公司清償能力的參考指標。根據各壽險業
公布資訊，有14家RBC在300％之上，六家甚至在400%之上。

21家壽險中，合庫人壽、法巴人壽、安達人壽、安聯人壽、友邦人壽、第一金
人壽等公司的RBC皆在400％之上，而六大壽險公司中，凱基人壽由去年上半年
RBC 332.85%、淨值比7.78%，提升為RBC 398.3%、淨值比略降為7.76%；富邦
人壽由去年上半年RBC 370.99%、淨值比11.68%，提升為RBC 388.01%、淨值比
略降為11.39%；國泰人壽下半年RBC 358.89%、淨值比8.98%；台灣人壽下半年
RBC 328.25%、淨值比7.62%；南山人壽下半年RBC 299.05%、淨值比6.64%；新
光人壽下半年RBC 221.26%、淨值比5.17%，皆順利達標。

三商壽自2024年3月起，董事會陸續通過各項籌資規劃，如普通股現增案、發行
次順位債案，及引進私募策略投資人等，以擴大籌資管道，並持續調整及執行
各項改善方案，降低避險成本，儘管如此，RBC及淨值比仍未達法定標準，其
RBC由2024上半年150.99%下降至年底的136.3%，淨值比也由3.34%降至
2.93%。

對此，三商壽表示，雖持續受台美利差居高不下影響，外匯避險成本始終維持
高檔，但在全數出清台股反一後，與2023年相較，整體體質已經轉虧為盈，
2024年稅後純益為21.8億元。

三商壽指出，台灣保險業將於2026年起接軌IFRS17及ICS制度，依最新試算結
果，在考量適用各種過渡措施下，三商壽於接軌日之ICS預估可達140%以上，
高於ICS法定資本適足標準。展望未來，三商壽將繼續以強化經營體質、改善財
務結構為首要任務。

利變型保單去年賣出3,061億元，年增逾一成，而市場上美元保單宣告利率近期調高動作頻頻，已掀搶客大作戰，其中台灣人壽最高已來到4.3％，新光、全球人壽來到4.25%，國泰人壽、南山人壽、凱基人壽也有4.2%。宣告利率水準幾乎與美債殖利率相當，也讓美元利變保單買氣大增

據統計，今年2月利變壽險約賣249億元，年成長25％。各大壽險公司也推出新一波美元利變險，宣告利率也是居高不下，如國泰人壽昨（25）日推出宣告利率4.2%的美元利變終身保單；凱基人壽、台新人壽日前也推兩款美元利變壽險，宣告利率達4.15%，滿足資產配置與多元資金需求。

各大壽險持續拉高宣告利率，替美元利變型保單銷售加馬力，包含新光人壽、全球人壽、凱基人壽及富邦人壽等，3月均調高保單宣告利率，新壽大手筆調升111張的美元保單宣告利率，調升後，美元保單宣告利率最高來到4.25%。全球人壽同樣宣布調升18張美元保單宣告利率，調升後，美元保單最高利率4.25%；凱基人壽調整後，美元保單最高宣告利率達4.2%；富邦人壽美元保單宣告利率最高4.15%。

目前為止，美元保單宣告利率最高水準仍為台灣人壽的4.3%；新光人壽、全球人壽美元保單宣告利率來到4.25%；國泰人壽、南山人壽、凱基人壽美元商品宣告利率最高水準均為4.2%；富邦人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽、台新人壽、遠雄人壽為4.15%；三商美邦人壽為4.1%；第一金人壽則為4.05%。

壽險公司也推出新一波美元利變險搶市，國壽宣布推出宣告利率4.2%的美元利變終身保單，特別的是「樂齡優退權」，當年齡達到60歲或65歲之保險單週年日時，開始領取給付「生存保險金」，選定後就可每年領或每月領，領終身。

凱基人壽推出新美元利率變動型終身壽險，該保單宣告利率4.15%，除了分期繳費享終身保障，若符合高保費費率折減門檻及首、續期指定金融機構自動轉帳繳費，最高享7%保費折減。

台新人壽推出兩款美元計價利變壽險，宣告利率同樣達4.15%，滿足客戶在保障、投資及財務規劃需求。

　清明連假即將到來，不少民眾把握連假已安排出國旅遊。第一金人 壽提醒，不論國、內外旅遊，都應該投保旅平險，出遊才能玩得「F UN」心。多數民眾旅遊前，總會記得規劃景點、兌換旅費，卻忽略投 保旅平險的重要性，或誤認為旅平險有保就好，未細看保險內容，等 到不幸發生突發事故時，才發現無法理賠。

　　第一金人壽副總經理陳秋棉建議，出遊必備旅平險，全程保障才安 心，投保時可參考投保5要點，確認保障是否充足且完整。第1保「保 障範圍要完整」確保保障範圍是否完整，意外、疾病、身故等風險是 否在保障範圍內，做好全方位的防護。第2保「保額要充足」一般建 議以年薪的10倍作為參考值，此外亦可考量自身經濟能力狀況調整保 額。第3保「國內、外旅遊與返鄉都可保」第一金人壽提醒「意外不 分時間、地點」，切勿因為國內旅遊語言與環境熟悉，而輕忽出遊風 險。第4保「保險期間寧多不可少」旅平險的保障期間以「日」計算 ，投保開始到結束以「24小時」為單位，建議民眾從踏出家門開始算 起，投保至回到家後，完整旅程保好保滿，享有完整保障。第5保國 外旅遊要確保「海外緊急救援服務」旅平險一定要確認「海外緊急救 援服務」，海外旅遊受限於語言、醫療等環境差異，若逢突發意外， 需醫療轉送等緊急救援時，「海外緊急救援服務」即可提供醫療與旅 遊協助。

　　第一金人壽為鼓勵民眾善用24小時網路投保，即日起成為網投新會 員就可抽50元超商購物金，同步推出「保障力就是你的超能力」專案 活動，即日起至6月30日，只要投保旅平險滿額就可抽CITY CAFE，滿 600元還有機會抽中價值6,000元的住宿好禮即享券；網投會員加入Q walker新會員，註冊輸入活動碼，即可加碼送Q好禮。

隨著網路使用普及率愈來愈高，易為詐騙集團不當利用的工具，詐騙手法推陳出新，使得金融詐騙日益猖獗，讓民眾防不勝防且身心受創。第一金控暨第一銀行董事長邱月琴表示，第一金融集團積極響應政府打詐政策，齊心守護民眾財產安全，去年第一銀行落實臨櫃關懷成功攔阻詐騙案件共計376件，金額超過2.6億元，件數及金額較2023年分別成長3％及34％。

經濟日報與第一金控將於4月10日共同主辦「誠信金融論壇—金融打詐 科技出擊」，邱月琴將出席致詞，論壇共有兩場專題演講，分別邀請數位發展部政務次長林宜敬及中華電信總經理林榮賜就「金融科技網 防護金融安全」及「AI打詐防騙新趨勢」闡述剖析。壓軸則是主題座談，主題為辨識金融詐騙大教戰，邀請金管會檢查局局長童政彰、第一銀行總經理李嘉祥及刑事警察局局長周幼偉進行交流。

為遏止金融詐騙活動，行政院提出新世代打擊詐欺策略行動綱領2.0版，並從「識詐、堵詐、阻詐、懲詐、防詐」升級為五大面向持續推展跨部會合作。另外金管會亦提出阻詐精進措施，包括推動建置「疑涉詐騙境內金融帳戶預警機制」、「督導金融機構辦理防杜人頭公司戶之強化措施」、「督導發卡機構加強信用卡交易監控機制」，以及推動虛擬資產服務提供業者相關阻詐規範與自律管理等。

第一金融集團透過多面向持續宣導防詐觀念，例如第一銀行、第一金證券、第一金投信及第一金人壽除透過官網、社群媒體及App數位通路向客戶及民眾宣導反金融詐騙資訊及金融知識外，第一銀行更鼓勵各營業單位主動舉辦反金融詐騙宣導講座，還邀請內政部警政署於新進行員訓練班分享協助攔阻詐騙相關實務案例。

再者，第一銀行除加入由刑事警察局籌組之「鷹眼識詐聯盟」外，亦研發AI警示帳戶預警模式及應用AI科技導入洗防系統，偵測任何可疑活動，及時監控與分析攔阻詐騙行為，立即採取暫停或凍結可疑帳戶活動，阻擋異常帳戶之資金流動。

第一銀行並與多所大專院校合作，共同舉辦「反金融詐騙暨洗錢防制校園宣導說明會」；第一金人壽自鄰里出發，與北醫社區照護中心合作，以講座方式推廣保險知識及防詐騙宣導；第一金投信則利用觸及率較高的短影音，向年輕族群傳達理財知識及正確的投資管道。

第一金融集團亦持續落實公平待客原則，2024年度特別重視客訴案件之處理及防範高齡族群金融剝削議題，例如為有效減降客訴案件數量以提高客戶的滿意程度，各子公司皆優化申訴機制及作業程序或安排同仁進修申訴處理課程，針對經常發生的客訴彙整成案例或納入SOP，避免後續重複發生。

第一金人壽為防制詐騙，如遇申辦終止契約、保單借款或涉及金額給付契約變更項目的客戶，宣導同仁應在協助辦理過程中瞭解客戶辦理契約變更動機與資金的用途等，如有不合理之處，應適時提醒客戶以防堵詐騙。

　　第一金（2892）2月稅後純益24.05億元，年增6.27％，前二月稅後 純益49.49億元，同步年增5.9％；累計每股稅後純益（EPS）為0.35 元；就各子公司而言，銀行核心獲利維持，證券評價利益支撐盈餘， 而人壽則是投資收益下滑。

　　第一金7日股價收在27.55，小跌0.15元或0.54％，整周跌0.36％， 三大法人合計周賣超5,324張，其中，外資本周賣11,997張，投信周 買超5,913張、自營商周買超760張。

　　技術線型觀察，今年核心獲利引擎第一銀行仍維持穩健，後續股價 估隨大盤向上反攻。

第一金人壽育才、留才、攬才策略發揮成效，獲頒2025年「保險龍鳳獎-最嚮往的壽險公司」外勤組優等獎，由第一金人壽總經理邢益華代表領獎。

邢益華表示，「人才」是使企業價值增長的首要關鍵，科技再進步，關鍵還是在人才，是企業永續發展的重要基石，第一金人壽不僅長期規劃多元的培育課程，並提供多項福利措施，讓員工能在無後顧之憂、備受重視的環境學習成長，發揮所長，第一金人壽將持續推進育才、留才、攬才計畫，厚植人才實力，打造「喜樂、高效」的組織團隊與職場氣氛。

人才一向是企業成功的核心因素，第一金人壽秉持「HEART」核心價值，透過建立完善的薪獎制度與福利政策，提供豐富多元的培育課程與職涯發展，讓每一位員工都能發揮潛力、持續成長。

除了對員工照護的永續經營理念，第一金人壽亦重視公司治理、公平待客等各面向的持續精進與優化，已連續3年榮獲「台灣永續投資績優獎」，同時秉持「讓每一位民眾擁有充足保障」的經營理念，連續28度榮獲金管會列為「提高國人保險保障方案」績效優良保障公司，連續2年獲得金管會評核為前50%「公平待客原則」績優業者，連續2年榮獲國家品牌玉山獎「最佳產品獎」。

　　《現代保險雜誌》公布2025年「全國財金保險系所畢業生就業意願 大調查」結果，並於3月4日舉行「2025保險龍鳳獎頒獎」典禮。第一 金人壽在育才、留才、攬才策略發揮成效，獲頒「保險龍鳳獎－最嚮 往的壽險公司」外勤組優等獎，頒獎典禮由總經理邢益華代表受獎。

　　邢益華表示，「人才」是使企業價值增長的首要關鍵，科技再進步 ，關鍵還是在人才，是企業永續發展的重要基石，第一金人壽不僅長 期規劃多元的培育課程，並提供多項福利措施，讓員工能在無後顧之 憂、備受重視的環境學習成長，發揮所長，第一金人壽將持續推進育 才、留才、攬才計畫，厚植人才實力，打造「喜樂、高效」的組織團 隊與職場氣氛。

　　第一金人壽致力打造友善職場環境，蟬聯多項永續獎項肯定。邢益 華進一步指出，人才一向是企業成功的核心因素，第一金人壽秉持「 HEART」核心價值，透過建立完善的薪獎制度與福利政策，提供豐富 多元的培育課程與職涯發展，讓每一位員工都能發揮潛力、持續成長 。

　　除了對員工照護的永續經營理念，第一金人壽亦重視公司治理、公 平待客等各面向的持續精進與優化，已連三年榮獲「台灣永續投資績 優獎」，同時秉持「讓每一位民眾擁有充足保障」的經營理念，連續 28度榮獲金管會列為「提高國人保險保障方案」績效優良保障公司， 連續兩年獲金管會評核為前50％「公平待客原則」績優業者，連續兩 年榮獲國家品牌玉山獎「最佳產品獎」。

利變型保單去年賣出超過3,000億元，年增逾一成，為了替買氣加馬力，壽險宣告利率大戰再度開打，台灣人壽2月大手筆調整107張保單，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。但壽險業高層直言，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，同時為了搶攻市場資金，愈來愈多壽險公司將加入分紅保單市場，帶動新契約保費成長。

由於美國聯準會2024年9月啟動降息循環，壽險公司預期資金將回流美元保單，持續調升美元利變型保單宣告利率，帶動傳統型商品銷售，據統計，利變型保單2024年賣出3,061億元，較2023年的2,703億元，年成長13％。

多家壽險也持續調高宣告利率替利變型保單銷售加大馬力，今年2月，台灣人壽一口氣調整107張保單，其中美元保障型商品最大調升0.2個百分點，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。國泰人壽2月全面調升美元商品宣告利率10個基本點，調升後，美元保單宣告利率最高為4.2%。

南山人壽1月調升60張美元保單，最高宣告利率攀到4.2%，與國壽同為次高；凱基人壽1月也拉高48張美元保單宣告利率，最高到4.18%；全球人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽與台新人壽美元宣告利率最高4.15%；新光人壽、遠雄人壽等美元宣告利率最高來到4.1%；第一金人壽、三商美邦人壽等，最高宣告利率4.05%；富邦人壽美元商品宣告利率最高維持4%。

壽險業表示，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，主要因美國儘管降息趨緩，重回升息循環的機率不高，因為再度升息對美國國內經濟影響非常大。而台灣壽險業之所以不斷調高宣告利率，最主要原因還是美國利率未見明顯下滑，台灣資金持續流向美債等，因此希望藉由宣告利率拉高新契約保費收入，緩解「入不敷出」的情形，但這對壽險公司也是一大壓力。

壽險業高層指出，今年分紅保單會相對活絡，主要是保險公司為了要接軌新清償能力標準，而分紅保單可增加期繳型保費收入，預估今年會有更多壽險公司加入分紅保單市場。

新的一年開始，民眾如何穩健理財同時因應風險？第一金人壽副總經理陳秋棉建議，新年必備3類保險：透過網路投保「利變年金險」累積資產，運用「保障型商品」補足保障缺口，有外出旅遊需求則可投保「旅平險」增加保障。

第一金人壽建議，希望財富增長，除了追求投資效益，更應留意資產配置、分散風險，建議網路投保利變年金險，小資族可以選擇「定期繳」，預留圓夢基金。預算有限或有經濟壓力的家庭支柱，建議投保定期壽險，第一金人壽「e定好」定期壽險具有保費經濟實惠、繳費期間彈性、保證續保、投保簡易四大優勢，在基富通平台上持續蟬聯同類商品銷售件數冠軍。

出門在外最擔心的就是途中發生意外或疾病，第一金人壽建議民眾可以利用網路投保「Easy Go」旅平險規劃全方位保障，包含全程「意外傷害保障+意外醫療+海外突發疾病醫療+海外緊急援助服務」，其中海外突發疾病醫療保障，可獲得「門診+急診+住院+出院療養」等保險金，特定區域最高還可享「3倍」保障。

同時，第一金人壽也推出「保障力就是你的超能力」專案活動，即日起至6月30日，活動期間投保滿額可抽3C家電、美食饗宴、飯店住宿好禮即享券、雙月再抽全聯電子禮卡與CITY CAFE等獎項。同期再推出「限定任務加碼抽」，活動期間投保任2張網路商品且保費皆滿500元，或是以定期繳費方式投保「利變年金險」，即可抽全聯電子禮卡；2月投保「利變年金險」累積保費滿10萬元，還可抽888好禮即享券。

農曆春節前的有資金需求周轉民眾，政府推出保單借款優惠利率紓困方案，該方案從2022年起開始常態化，在每年第1季開放申請，今年同樣起跑，保單借款年利率可以壓至2.165%，符合資格的保戶，可以向自家的保險公司申請。

根據金管會統計，過去三年來申請核准人數，以第一年最多、突破4,000人，第二年起逐年遞減、年減約千人，主因與保單借款優惠利率紓困方案貸款期間為三年。

根據優惠方案給出的條件，必須符合下列其中一項，包括身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員、經濟困難，假設是一般上班族，受到失業、無薪假、非自願離職，雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難，都可以申請。

金管會指出，根據紓困方案規定，每一保單人最高貸款金額可以達到新台幣10萬元，貸款期間三年，適用保單由壽險公司決定，但必須是累積達有保單價值準備金，而且可以辦理保單貸款的有效保單。

臺銀人壽規定，必須是累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用；台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單，保誠人壽與富邦人壽則規定不適用外幣保單，凱基人壽與南山人壽規定是新台幣有效保單，新光人壽規定每人限辦一次、且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單。

三商美邦人壽規定為新台幣有效保單，投資型與年金保單除外；遠雄人壽規定不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險；宏泰人壽也以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單；安聯人壽給出適用保單為新台幣計價的投資型保單，且每一保單以申請一次為上限。

台新人壽規定適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單；全球人壽規定為新台幣非投資型有效保單；元大人壽限定新台幣計價的傳統型與利變型保單，且投資型與外幣保單不適用；第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單；合作金庫人壽限定為新台幣有效保單，外幣保單不適用。

農曆春節前的有資金需求周轉民眾，政府推出保單借款優惠利率紓困方案，該方案從2022年起開始常態化，在每年第1季開放申請，今年同樣起跑，保單借款年利率可以壓至2.165%，符合資格的保戶，可以向自家的保險公司申請。

根據金管會統計，過去三年來申請核准人數，以第一年最多、突破4,000人，第二年起逐年遞減、年減約千人，主因與保單借款優惠利率紓困方案貸款期間為三年。

根據優惠方案給出的條件，必須符合下列其中一項，包括身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員、經濟困難，假設是一般上班族，受到失業、無薪假、非自願離職，雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難，都可以申請。

金管會指出，根據紓困方案規定，每一保單人最高貸款金額可以達到新台幣10萬元，貸款期間三年，適用保單由壽險公司決定，但必須是累積達有保單價值準備金，而且可以辦理保單貸款的有效保單。

臺銀人壽規定，必須是累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用；台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單，保誠人壽與富邦人壽則規定不適用外幣保單，凱基人壽與南山人壽規定是新台幣有效保單，新光人壽規定每人限辦一次、且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單。

三商美邦人壽規定為新台幣有效保單，投資型與年金保單除外；遠雄人壽規定不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險；宏泰人壽也以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單；安聯人壽給出適用保單為新台幣計價的投資型保單，且每一保單以申請一次為上限。

台新人壽規定適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單；全球人壽規定為新台幣非投資型有效保單；元大人壽限定新台幣計價的傳統型與利變型保單，且投資型與外幣保單不適用；第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單；合作金庫人壽限定為新台幣有效保單，外幣保單不適用。