許多人認為，只要手上有好幾張保單，每年也持續繳交保費，就代表保障已足夠。然而實務上卻經常出現「保單很多、保障不足」情況。這也凸顯出保單健診的重要性，透過系統性全面盤點既有保單，分析保障內容、保額配置與缺口所在，才能做出最適合自己的保障選擇。

回顧過去，保險市場多以「商品導向」為主，業務員往往依當期主打商品進行銷售，消費者在長期被動接受推銷的過程中，容易產生抗拒與不信任，進而形成惡性循環。然而，隨著消費意識提升，市場已逐漸轉向「需求導向」，強調從個人風險與人生階段出發，量身規劃保障內容。

而「保單健診」正是需求導向的具體實踐。透過系統性全面盤點既有保單，分析保障內容、保額配置與缺口所在，協助保戶釐清哪些風險已被涵蓋，哪些仍暴露在外，又有哪些保障明顯不足，進一步在既有預算下，依風險優先順序、輕重緩急進行調整與補強，這不僅能提升保障效率，也能避免重複投保與資源浪費。

在保單規劃中，就醫療保障來看，「重大傷病險（一次給付型）」與「實支實付醫療險」可說是醫療保障架構的核心、保單中的靈魂。前者屬於「資金型保障」，後者則為「損害補償型保障」，兩者相輔相成。

一次給付型商品的核心價值，在於當發生重大疾病或事故時，能提供一筆即時且彈性的資金支持，避免生活瞬間失序。一般建議重大傷病險保額至少為年收入的兩倍以上，相當於預留兩年的生活緩衝期，讓被保險人能專注於治療與復原，減輕經濟壓力。

此外，有一項常被忽略但相當重要的保障範圍─慢性精神疾病：包括重鬱症、躁鬱症、思覺失調症、自閉症、情感性疾患、妄想性疾患、亞斯伯格症及失智症等，皆屬重大傷病險的給付範圍。其重大傷病證明的申請比例亦居高不下，排名第二。因此，投保時應特別留意，相關商品是否針對慢性精神疾病設有「折減給付」，以免影響實際保障效果。

至於實支實付醫療險，因其可彌補住院與手術所產生的醫療費用。值得留意的是，隨著微創技術與日間醫療的發展，許多過去需住院執行的手術已逐步轉向門診治療，反映醫療服務型態正在加速演變。在此趨勢下，實支實付醫療險中的「門診手術給付限額」已成為不可忽視的重點。

保單健診就像身體健康檢查一樣，強調及早發現、及早治療。保險並非一次性規劃即可終身無虞，而是需要隨著人生階段、家庭責任與收入變化持續調整，在風險來降臨之前預先做好準備，才能多一份安心。

今年壽險業發債熱度持續延燒，截至目前，已有五家壽險公司發債，累計金額達773.7億元。其中，台灣人壽兩次發債共計260.7億元，成為壽險業「發債王」，顯示業者持續透過發債強化資本結構，迎接接軌後的資本需求。

金管會2023年4月開放壽險業發行10年以上、有到期日的次順位公司債可計入第二類資本後，帶動壽險業掀起發債潮。2023年至今，已連續三年出現壽險業發債規模突破千億元。

今年1月，台壽發行60.7億元的無擔保累積次順位普通公司債，拉開序幕；凱基人壽同月也發行100億元的無擔保累積次順位公司債。4月，南山人壽發行91億元的無擔保累積次順位普通公司債，同月底，富邦人壽公告發行200億元無擔保累積次順位普通公司債。

進入6月，凱基人壽二度發債100億元，累計今年發債金額達200億元；全球人壽則首度發債，金額為22億元；6月底，台灣人壽董事會通過擬發行累積次順位公司債，總額不超過200億元，若全數發行完成，五家公司合計發債將達773.7億元。

台灣人壽表示，此次發行次順位債，主要目的在於進一步優化財務體質、提升資本彈性與健全長期經營。

　網路投保買氣夯，隨著暑假旅遊旺季到來，旅遊平安險及旅遊不便險已成為民眾網路投保的熱門選項。除了保費與件數雙雙成長，反映網路旅遊投保需求持續升溫外，業者也發現，消費者的投保習慣正逐漸改變，不僅愈來愈重視保障內容與投保便利性，投保時機、保障選擇甚至與個人旅遊性格息息相關。

　　網路投保買氣升溫，其中，旅平險含旅遊不便險為最大成長來源。根據產險業5月底統計，無論是整體網路投保，或是旅平險網路投，保費與件數上皆有雙位數的成長。

　　業者表示，隨著國人出國旅遊需求持續升溫，加上民眾對班機延誤、行李延誤、旅程變更及海外突發事故等風險的保障意識提升，旅遊平安險及旅遊不便險已成為網路投保最熱門的商品之一。

　　從今年5月單月保費結構來看，旅平險及旅遊不便險保費占整體網路投保保費比重逾34％。

　　根據全球人壽「網路投保行為客戶研究大調查」顯示，有超過六成民眾選擇網路投保的關鍵，是因具有即時核保且旅平險商品規格簡單的特點，讓「說走就走」的旅遊保障，變得更具便利性和有效率。

　　觀察出發前兩天內投保約佔48％，「出發當日投保」就占15％，另外從網路投保的使用裝置來看，有超過六成保戶透過手機投保旅平險，顯示現今保戶的投保行為高度「即時＋行動化」。

　　另觀察消費者網路投保行為改變的趨勢，已漸漸由「選擇保險」轉變為「體驗服務」，保戶不再是單純選擇保費最便宜，而是更在意保障內容、投保操作便捷性等因素，誰能做到投保簡單、理賠方便，才是贏得市場的重要關鍵。

　　有趣的是，遠雄人壽去年做過一項調查，透過觀察網路投保旅平險的客群行為，發現其與MBTI性格中的「計畫型（J人）」與「探索型（P人）」性格高度相關，不同性格的旅人，在投保方式及保障選擇上各有差異。

　　全球人壽積極深化公平待客理念，近期展開一系列服務優化行動，除董事長林文惠率隊視察桃園分公司外，總經理馬君碩更化身「一日客服」，親上第一線聆聽客戶心聲；此外，特別攜手淡江大學特殊教育資源中心，於高雄及台中分公司辦理「視障友善服務推廣」教育訓練，協助同仁全面掌握視障友善服務核心觀念，將公平待客精神轉化兼具同理心與溫度的實際行動。

　　為確保公平待客落實到具體服務上，全球人壽總經理馬君碩今年特別參與客服中心年度盛事，化身「一日客服」親上第一線。

　　活動期間曾有保戶來電查詢保單、確認保單理賠範圍、設定電子帳單及電子化通知服務，與聯絡資訊變更等，本活動透過高層直接聆聽保戶的聲音，得以掌握客戶在諮詢與問題反映上的真實需求，及現行服務流程中的關鍵痛點，以此作為後續制度優化與服務精進的重要依據。結束一日客服體驗後，總經理馬君碩對客服中心同仁的專業與辛勞表達高度肯定。

　　為進一步替第一線同仁減壓，他期許未來應多規劃導入AI、數位工具等科技應用；亦關切客服人才培育、數位服務普及率及優化與客戶的互動等方面議題，展現全球人壽積極推動數位轉型與有感服務的用心。

　　同時，為提升同仁對身心障礙族群的服務能力，全球人壽今年上半年再度與淡江大學特殊教育資源中心合作，在高雄及台中分公司辦理「視障友善服務推廣」教育訓練，由具備豐富實務經驗的講師授課，內容結合理論說明與實務案例，涵蓋視障者生活樣貌、科技輔具應用及服務互動技巧，協助同仁全面掌握視障友善服務核心觀念。

　　課程中特別規劃「模擬眼罩體驗」環節，透過實境操作使同仁在視覺受限的情境下進行移動與互動，親身體會視障者日常生活與金融服務中所面臨的挑戰，進一步培養同理心與敏感度，透過理論與體驗並重的設計，強化櫃檯、客服等前線人員的實務應對能力，持續精進整體服務品質，打造更具包容性與溫度的金融服務環境。

【陳美君／台北報導】

　　守護熱血「鏟子超人」，壽險公司動起來。為讓自發救助災區的熱血力量不再孤立無援，15家產壽險業者7月初在金管會保險局召集下開會研商並達成共識，將啟動「執行災害防救業務志工團體保險運作機制」，這項機制不僅整合了產、壽險兩大領域，更破天荒採取「按月輪值」與「內部共保」模式，要為第一線救災英雄打造最強後盾。

　　據悉，有意承作的壽險業共八家，分別為全球人壽、三商美邦、新光人壽、凱基人壽、富邦人壽、國泰人壽、台灣人壽與南山人壽；產險業有七家，包括和泰產險、明台產險、泰安產險、富邦產險、新光產險、國泰產險與中央再保共同參與。

　　回顧2025年10月，花蓮光復鄉因馬太鞍溪堰塞湖潰堤引發嚴重洪災，全台各地有數十萬人次的「鏟子超人」自發湧入災區協助清理高達 40萬噸的淤泥。

　　然而，桃園市挖土機行老闆林鴻森在赴花蓮救災時，意外受傷感染，最終因敗血症不幸身亡，引發各界對志工保障的強烈關注。

　　因林鴻森這類自發前往的「散客」志工，既不屬於受政府徵調的「法定志工」，也非慈濟等組織性團體的成員，成了保險與慰助金的「真空區」。衛福部長石崇良當時坦言，災情並非長期現象，過去保險業因難以算出風險費率而難以開單。

　　為了填補這道裂縫，搶在巴威颱風襲台前，保險局找來業者會商並且取得共識，讓這項史無前例的新機制成形。全案將由15家保險公司組成「聯合工作小組」。這不僅是保險業「溫馨共保」的典範，更是史上頭一遭由兩大公會攜手建立的常態化救災保障機制。

　　業者透露，該機制最獨特之處在於其運作方式。為了公平分擔風險並確保服務隨時待命，採「按月輪值」制度：奇數月由產險公司主辦，偶數月由壽險公司主辦，簽單主辦公司每次輪值六個月。

　　在會議上已排定首波輪值順序，壽險端由全球人壽領頭，產險端由和泰產險率先接棒。雖然此機制目前仍需報請保險局最終核准，但業者展現出的公義精神，已為台灣災害防救韌性跨出關鍵一步。透過這種「政府要保、業者共保」的模式，未來當災害發生時，民間的熱血力量將不再是制度下的孤兒。

全球人壽深化公平待客理念，近期展開系列服務優化行動，除董事長林文惠率隊視察桃園分公司外，總經理馬君碩更化身「一日客服」，親上第一線聆聽客戶心聲；此外，特別攜手淡江大學特殊教育資源中心辦理「視障友善服務推廣」教育訓練，將公平待客精神轉化兼具同理心與溫度的實際行動。

為確保公平待客落實到具體服務上，馬君碩今年特別參與客服中心年度盛事，化身「一日客服」親上第一線。活動期間曾有保戶來電查詢保單、確認保單理賠範圍、設定電子帳單及電子化通知服務，與聯絡資訊變更等，該活動透過高層直接聆聽保戶的聲音，得以掌握客戶在諮詢與問題反映上的真實需求，及服務流程的關鍵痛點，作為後續制度優化與服務精進的重要依據。

結束一日客服後，馬君碩對客服中心同仁的專業與辛勞表達高度肯定。為進一步替第一線同仁減壓，他期許未來應多規劃導入AI、數位工具等科技應用；亦關切客服人才培育、數位服務普及率及優化與客戶的互動等方面議題，展現全球人壽積極推動數位轉型與有感服務的用心。

同時，全球人壽今年上半年再度與淡江大學特殊教育資源中心合作，在高雄及台中分公司辦理「視障友善服務推廣」教育訓練，課程中特別規劃「模擬眼罩體驗」環節，進一步培養同理心與敏感度。

此外，林文惠日前偕同馬君碩及董事們親赴桃園分公司實地視察，確保公平待客精神從策略面延伸至基層操作，讓公司治理與營運緊密連結，持續優化客戶體驗。

全球人壽董事長林文惠日前率領總經理及全體董事，親赴桃園分公司視察友善服
務措施，同時，面對超高齡社會的到來，全球人壽積極推動失智友善服務，目前
全台15個營業據點都已加入失智友善組織的行列，以實際行動落實公平待客，展
現上下齊心維護消費者權益。

全球人壽致力成為守護弱勢族群的重要力量，將「公平待客」納入核心企業文化
之一，林文惠訪查桃園分公司時表示，面對保戶時，專業固然重要，「傾聽」更
是關鍵，同仁透過多問與多聽，不僅可以安撫保戶的焦慮，更能將公司的價值從
「制度」提升至「溫度」，這正是「因為愛責任在」品牌理念的最佳體現。

目前全台營業據點已全面加入失智友善組織，展現對高齡與失智保戶的關懷，同
仁應秉持「不只把事情做對，更要把事情做暖」的態度，用充滿溫度的服務累積
信賴，讓每位走進全球人壽的保戶，都能感受到最實質且長久的溫暖幫助。

同時，因應弱勢族群不同的需求，全台服務據點已導入多項友善設施，包括：電
梯旁設立告示牌導引、愛心鈴、友善通道、預約服務；針對高齡長者，提供多項
樂齡服務，如友善叫號機、老花眼鏡、名片型放大鏡等設備。

為消弭溝通障礙，提供多元友善的多國語言與手語翻譯服務，並歡迎友善導盲犬
進入，確保每位客戶都能在無障礙的環境下，獲得即時且適切的保險服務。

在落實公平待客重點工作中，防詐安全網的建構尤為關鍵。具體作為包含與刑事
警察局簽署「反詐騙專案合作意向書（MOU）」，並與警政署165反詐騙專線中
心深度合作，這項努力已轉化為實質成果：去年全球人壽服務櫃檯人員憑藉專業
敏銳度，成功攔阻10件詐騙案件，阻詐金額超過新台幣900萬元。

隨著市場持續關注美國聯準會（Fed）後續貨幣政策，以及美國10年期公債殖利率走勢，壽險公司對宣告利率調整態度仍趨審慎。不過，國泰人壽昨（30）日宣布，7月全面調升美元利率變動型保單宣告利率5個基本點（bps），涵蓋現售及停售商品，調整後美元商品最高宣告利率升至4.35%，擠進市場第一梯隊。

國泰人壽表示，此次調升美元商品宣告利率，主要是觀察公司美元區隔帳戶持續表現穩健且有累積收益，因此適度調升美元商品宣告利率，調升後宣告最高為4.35%，代表商品為「億美利利率變動型美元終身壽險」，且停售商品亦同步調升，與保戶共享公司穩健經營成果。

隨著國泰人壽調升美元商品宣告利率，市場最高美元宣告利率仍維持4.35%，目前已公布包括國泰人壽、遠雄人壽、友邦人壽、元大人壽、全球人壽及第一金人壽等，目前均維持在4.35%；臺銀人壽、南山人壽、三商美邦人壽及安聯人壽則維持4.3%，富邦人壽維持4.25%。

　美國聯準會（Fed）新任主席華許新上任，貨幣政策前景尚未明朗，多數壽險公司決定靜觀其變，宣布7月美元與新台幣保單宣告利率均按兵不動；統計至6月30日為止，僅國泰人壽開7月調升利率第一槍，全面調整美元保單宣告利率5個基本點，包含現售及停售商品，調升後宣告利率升抵4.35％。

　　國泰人壽6月30日表示，觀察公司美元區隔帳戶持續表現穩健且有累積收益，今年7月適度調升美元商品宣告利率，調升後宣告最高為 4.35％，且停售商品亦同步調升，與保戶共享公司穩健經營成果。

　　除國泰人壽外，富邦人壽、南山人壽、三商美邦、全球人壽、元大人壽、合庫人壽、遠雄人壽、友邦人壽、第一金人壽、臺銀人壽等十家壽險公司，7月美元與新台幣保單宣告利率均維持不變。另外，台灣人壽、凱基人壽、新光人壽、宏泰人壽、安達人壽目前尚未公布7 月宣告利率調整概況；以6月已公布的最高利率而言，目前市面上，仍以台灣人壽的4.42％最高。

　　另外，包括國泰人壽、全球人壽、元大人壽、合庫人壽、遠雄人壽、友邦人壽與第一金人壽等，美元保單最高宣告利率達4.35％居次高水準；至6月凱基人壽、宏泰人壽、新光人壽也有4.35％；南山人壽、三商美邦、臺銀人壽美元最高保單宣告利率為4.3％；富邦人壽是 4.25％。

　　回顧前一個月，三家壽險宣布6月起調升新台幣、外幣保單宣告利率，合計調整32張，其中，第一金人壽與宏泰人壽均調高美元保單宣告利率，調整後最高利率升抵4.35％。

　　國壽6月調升三檔10年公債利率為上限的新台幣「停售」保單8個基本點，調整後新台幣最高宣告利率仍維持2.55％不變。

　　「宣告利率」指保險公司向保戶收取保費後加以運用後，依據實際投資狀況等因素而得到的報酬率；因此，是一種非固定、也非保證的利率。

全球人壽秉持「以客為尊，待客如己」的精神，持續深化落實公平待客原則，董事長林文惠日前率領總經理馬君碩及全體董事，親赴桃園分公司視察友善服務措施，同時，面對超高齡社會的到來，全球人壽積極推動失智友善服務，目前全台15個營業據點都已加入失智友善組織的行列，以實際行動落實公平待客，上下齊心維護消費者權益。

林文惠訪查桃園分公司時表示，面對保戶時，專業固然重要，「傾聽」更是關鍵，同仁透過多問與多聽，不僅可以安撫保戶的焦慮，更能將公司的價值從「制度」提升至「溫度」，這正是「因為愛 責任在」品牌理念的最佳體現。目前全台營業據點已全面加入失智友善組織，展現對高齡與失智保戶的關懷，同仁應秉持「不只把事情做對，更要把事情做暖」的態度，用充滿溫度的服務累積信賴，讓每位走進全球人壽的保戶，都能感受到最實質且長久的溫暖幫助。

同時，全台服務據點已導入多項友善設施，包括：電梯旁設立告示牌導引、愛心鈴、友善通道、預約服務；針對高齡長者，提供多項樂齡服務，如友善叫號機、老花眼鏡、名片型放大鏡等設備；為消弭溝通障礙，提供多元友善的多國語言與手語翻譯服務，並歡迎友善導盲犬進入。

在防詐安全網方面，也與刑事警察局簽署「反詐騙專案合作意向書（MOU）」，並與警政署165反詐騙專線中心深度合作，去年成功攔阻10件詐騙案件，阻詐金額超過新台幣900萬元。同時，為強化保單安全，更提供指定保單聯絡人機制，讓客戶申請保單解約、提領或借款時，提供多一層的關懷與檢核，守護客戶的經濟安全。

　　全球人壽秉持「以客為尊，待客如己」的精神，持續深化落實公平待客原則，董事長林文惠日前率領總經理及全體董事，親赴桃園分公司視察友善服務措施；面對超高齡社會到來，積極推動失智友善服務，全台15個營業據點都已加入失智友善組織行列，以實際行動落實公平待客，展現上下齊心維護消費者權益。

　　全球人壽致力成為守護弱勢族群的重要力量，將「公平待客」納入核心企業文化之一，積極提供消費者環境友善、溝通友善、服務友善的金融服務體驗。董事長林文惠訪查桃園分公司時表示，面對保戶時，專業固然重要，「傾聽」更是關鍵，員工透過多問與多聽，不僅可以安撫保戶的焦慮，更能將公司的價值從「制度」提升至「溫度」，這正是「因為愛 責任在」品牌理念的最佳體現。

　　目前全球人壽全台營業據點已全面加入失智友善組織，展現對高齡與失智保戶的關懷，員工應秉持「不只把事情做對，更要把事情做暖」的態度，用充滿溫度的服務累積信賴，讓每位走進來的保戶，都能感受最實質且長久的溫暖幫助。

　　全球人壽全台服務據點已導入多項友善設施，包括電梯旁設立告示牌導引、愛心鈴、友善通道、預約服務；針對高齡長者，提供多項樂齡服務，如友善叫號機、老花眼鏡、名片型放大鏡等；為消弭溝通障礙，提供多元友善的多國語言與手語翻譯服務，並歡迎友善導盲犬進入，確保每位客戶都能獲得適切保險服務。

　　落實公平待客重點工作中，防詐安全網的建構尤為關鍵，全球人壽與刑事警察局簽署「反詐騙專案合作意向書（MOU）」，並與警政署 165反詐騙專線中心深度合作，強化情資共享與即時通報機制。實質成果上，去年服務櫃檯人員憑藉專業敏銳度，成功攔阻10件詐騙案件，阻詐金額超過900萬元。

A為持續落實普惠金融政策、強化經濟弱勢族群保險保障，壽險業今年持續推動微型保險業務。據統計，今年前四月，四家壽險公司達成率逾二成，表現優於業界平均，包括元大人壽達53.4%、中華郵政29.15%、凱基人壽22.05%及富邦人壽達成率21.98%。

根據壽險公會最新統計，截至今年4月底，15家開辦微型保險的壽險公司累計保費收入達1,581.1萬元，全年目標1億3,523萬元已達成11.69%，有效契約人數達73.3萬人、總保額達2,151.8億元，持續為弱勢及特定身分族群提供基本風險保障。

據統計，今年壽險業設定微型保險總保費目標為1億3,523萬元，截至4月底累計執行金額達1,581.1萬元，整體達成率11.69%。由於微型保險保費規模較小，多數保單集中於下半年及特定公益合作專案推動，因此目前達成率仍屬正常進度範圍。

進一步觀察各家公司目標達成率表現，以元大人壽達53.4%居冠，不僅是唯一達成率突破五成的業者，也大幅領先同業；中華郵政以29.15%排名第二，凱基人壽22.05%居第三。富邦人壽達成率21.98%緊追在後，三商美邦人壽13.27%排名第五。國泰人壽、遠雄人壽、全球人壽及臺銀人壽達成率則介於10%至11%之間。

若以保費收入規模來看，富邦人壽前四月累計保費收入484.5萬元居冠，其次為國泰人壽339.3萬元，凱基人壽210.3萬元排名第三，中華郵政116.2萬元、新光人壽111萬元分居第四、第五名。

若以有效契約人數觀察，截至4月底國泰人壽以17萬3,667人居第一，提供約566.9億元保障；南山人壽有效契約人數12萬211人排名第二，保額約361.8億元；台灣人壽則以10萬8,045人居第三，保額約222.8億元。凱基人壽有效契約人數10萬942人排名第四，富邦人壽7萬3,073人、新光人壽6萬5,942人分居第五、第六名。

金管會自2009年推動微型保險制度，主要目的在於協助經濟弱勢民眾獲得基本保險保障，以補足社會保險與社會救助制度的缺口。

近年來主管機關持續擴大承保對象範圍，目前涵蓋中低收入戶、原住民、身心障礙者、新住民家庭及其他特定弱勢族群等，讓更多民眾能夠透過低保費方式獲得基本保障。

目前微型保險商品主要包括一年期定期壽險、傷害保險及傷害醫療保險等，具有保費低廉、保障內容單純、投保程序簡便等特色。下半年將持續透過公益團體、地方政府及社福機構合作推廣，協助更多弱勢家庭建立基本保障網，全年達成微型保險目標仍相當樂觀。

1.事實發生日:115/06/16
2.發生緣由:本公司發行一一五年度第一期無擔保累積次順位普通公司債，
經財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心115年6月16日，證櫃債字
第11500035451號函通知申報生效。訂定發行條件如下：
(1)董事會決議日期：NA
(2)名稱﹝XX公司第X次（有、無）擔保公司債﹞：全球人壽保險股份有限公司
一一五年度第一期無擔保累積次順位普通公司債
(3)是否採總括申報發行公司債(是/否)：否
(4)發行總額：新台幣貳拾貳億元整。
(5)每張面額：新台幣壹佰萬元整。
(6)發行價格：依票面金額十足發行。
(7)發行期間：十年期。
(8)發行利率：固定年利率4.20%。
(9)擔保品之總類、名稱、金額及約定事項：不適用。
(10)募得價款之用途及運用計畫：充實營運資金、強化財務及資本結構並有效提升
資本適足性。
(11)承銷方式：採包銷方式，並以洽商銷售方式對外公開承銷。
(12)公司債受託人：永豐商業銀行股份有限公司。
(13)承銷或代銷機構：委任凱基證券股份有限公司為主辦承銷商。
(14)發行保證人：不適用。
(15)代理還本付息機構：永豐商業銀行股份有限公司。
(16)簽證機構：不適用。
(17)能轉換股份者，其轉換辦法：不適用。
(18)賣回條件：不適用。
(19)買回條件：不適用。
(20)附有轉換、交換或認股者，其換股基準日：不適用。
(21)附有轉換、交換或認股者，對股權可能稀釋情形：不適用。
(22)其他應敘明事項：本公司債將向財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心
申請為櫃檯買賣。
3.因應措施:無。
4.其他應敘明事項:此公告並非影響公司繼續營運之重大情事。

隨著時代改變，保險的角色也早已不只是「身故才有用」。更像是一套人生的風險管理工具，當民眾面臨醫療支出、收入中斷、長期照顧，甚至未來退休生活時，都能提供必要的支撐與緩衝。換句話說，保險真正守護的，不是某一個事件，而是整體人生的穩定與延續。

許多人以為人生最大的風險是意外或疾病，但其實真正可怕的，是在風險發生時毫無準備。當意外來臨時，如果只是身體受傷，或許還能慢慢恢復；但如果同時失去了收入來源，甚至影響整個家庭的生活，那帶來的衝擊就不只是個人，而是整個家庭的動盪。保險的價值，從來不是在於事故發生時能領多少理賠金，而是在面對不確定時，生活依然可以維持穩定，不至於因為一次風險就偏離原本的人生軌道。

然而，每個人的家庭狀況、經濟條件與人生目標都不同，因此保險規劃不可能一體適用。有的人需要優先補強醫療與意外保障，有的人正處於家庭責任最重的階段，需要足夠的壽險保障來支撐家人未來的生活，也有人開始思考退休與資產安排，希望讓晚年的生活更安心、更有尊嚴。因此，保險應該是量身打造的，而不是隨意購買幾張保單就算完成規劃。

在實務規劃中，通常會引導客戶用「人生不同階段」來思考自己的保障需求。當一個人還在青年世代，收入尚未穩定，此時最重要的是避免突發風險讓人生被迫中斷，因此會優先建立醫療與意外保障，讓自己有重新站起來的能力；當進入成家立業的壯年世代，責任開始加重，可能有房貸、家庭支出，甚至子女教育費，此時壽險的重要性就大幅提升，因為一旦發生狀況，保障的不只是自己，而是整個家庭的未來；而當人生逐漸邁入穩定與退休準備的熟年世代，風險的樣貌也會改變，重點不再只是保障，而是如何讓資產可以穩定運用，甚至轉化為未來的現金流，支撐長期生活品質。

也正是在這樣的思維之下，現代的保險工具開始具備更多元的功能。其中，美元利率變動型終身壽險，正是一種能夠橫跨人生不同階段的規劃工具。在責任較重的期間，它提供穩定且持續的壽險保障，讓家庭在面對突發風險時，仍能維持基本生活；而隨著人生進入後期，當責任逐漸完成後，這類商品也可依個人需求轉化為退休金來源或資產運用的一部分，兼顧保障與資金累積的功能。

同時，美元利變型終身壽險以美元計價的特性，也讓資產配置更具多元性，有助於分散單一幣別風險，提升整體財務規劃的彈性。

（本文由全球人壽長青通訊處業務經理沈王富提供，記者戴玉翔採訪整理）

時序來到台股的除權息旺季，也是高資產族群再次檢視退休規劃的關鍵時刻。全球人壽與彰化銀行攜手推出全新利變型還本保險「全球人壽溢美至富利率變動型美元還本終身保險（定額給付型）」，不僅能滿足客戶對長期資產配置的需求，更結合了特定傷病保障，協助客戶在累積資產的同時，構築涵蓋「財富與健康」的全方位終身藍圖。

全球人壽表示，「溢美至富」兼具壽險保障、生存保險金與特定傷病保障三大功能。投保自第一個保單周年日起，即可開始領取生存保險金，提供每年穩健的現金流，同時透過宣告利率機制，每年有機會享有增值回饋分享金，讓保障及資產享加乘的效果，另外若於契約有效期間內，初次經醫院醫師診斷確定罹患「嚴重阿茲海默氏症」或「嚴重巴金森氏症」，將按診斷確定日當時之基本保險金額的5%給付特定傷病保險金，減輕長照風險對家庭財務的衝擊。

「溢美至富」的推出，提供客戶資產穩健與守護高齡尊嚴的保障，同時為讓客戶快速了解保險內容，全球人壽與彰化銀行特別將商品DM重點內容語音化，客戶掃描QR Code後即可透過語音清楚瞭解商品重點，讓服務再升級，如需進一步了解該商品詳情，請洽全球人壽或彰化銀行各分行。

此外，全球人壽與彰化銀行展現對永續生態的高度重視，在提供客戶完善的金融服務之外，今年也將與支持海洋生態保育的團體攜手合作，客戶透過彰化銀行投保全球人壽的每張保單，將相對提撥捐款予保育團體，共同為永續生態盡一份心力。

　　壽險業新一波宣告利率大戰山雨欲來。三家壽險1日同步宣布，6月起調升新台幣、外幣保單宣告利率，合計調整32張，其中，第一金人壽與宏泰人壽均調高美元保單宣告利率，調整後最高利率升抵4.35％，放眼目前市場上，台灣人壽的4.42％仍是美元宣告利率最高水準。

　　美伊戰事未歇，通膨居高不下，全球央行貨幣政策出現由鬆轉緊訊號，壽險公司也緊盯各國利率政策變化。在各國央行出手前，壽險公司悄悄調升台外幣保單宣告利率，吸引客戶目光。

　　公股第一金人壽6月大動作調整19張台外幣保單宣告利率，其中美元保單最大調整幅度為10個基本點，共調整13張，調整後美元最高宣告利率，從先前的4.25％躍升為4.35％；同時也調升6張新台幣保單，最大調幅為10個基本點，調整後最高利率為2.85％。

　　第一金人壽說明，考量美元、新台幣的區隔資產債息收益率持續維持穩健水準，且累積足夠收益，因此適度調升宣告利率，將獲利與保戶分享，並就同一區隔資產帳戶內所有商品調整幅度採一致標準，以符合公平待客原則；6月合計調整19張保單。

　　宏泰人壽宣布，6月起調高10張台外幣保單的宣告利率，其中包含 3張美元保單，這次最大調幅為10個基本點，調整後美元保單最高利率從4.3％提高至4.35％；並調高7張新台幣保單的宣告利率，最大調幅為12個基本點，調整後最高利率從2.73％升至2.75％。

　　壽險龍頭國泰人壽指出，因應10年公債利率調整，調升國壽三檔1 0年公債利率為上限的新台幣「停售」保單8個基本點，調整後新台幣最高宣告利率仍維持2.55％不變。

　　除第一金、宏泰與國泰人壽外，其餘壽險公司的保單宣告利率均按兵不動。以美元保單而言，目前台灣人壽的4.42％仍是市場最高水準，另有九家公司美元宣告利率來到次高的4.35％，分別是新光人壽、凱基人壽、全球人壽、遠雄人壽、元大人壽、合庫人壽、友邦人壽、第一金人壽與宏泰人壽。

　　國泰人壽、南山人壽、三商美邦、臺銀人壽的美元宣告利率最高水準維持4.3％；富邦人壽、安達人壽為4.25％。

　金管會3月預告擴大設置資訊安全長範圍，並調降門檻，由前一年度資產規模達1兆元，下調為3,000億元，增加設置標準為前一年網路投保保費收入達5億元。這次新增七家需新設立資安長，包含四家壽險及三家產險。經預告後近期定案，增訂緩衝期過渡規定，增設緩衝期至2027年12月31日前完成。

　　保險局副局長蔡火炎指出，目前已有12家保險業者設置資訊安全長，這次擴大設置範圍，預計有七家須配合增設，將有助保險業資安防護集體升級。由於經預告後，外界建議增訂實施緩衝期間，主要是近年各界對資訊安全專業人才需求殷切，且保險業資訊安全人員尚須具備相當程度保險專業，這項調整並涉及保險業組織調整、作業流程建立及相關資安教育訓練等配套措施，為利於保險業者循序完成制度建置，增訂緩衝期至2027年12月31日。

　　目前壽險符合原先條件，且已設置資安長包含國泰、南山、富邦、台壽、新光、凱基、三商美邦、全球，自願設立的有台銀、元大、中華郵政，產險原先自願設立有兆豐產險，合計共12家。

　　新增需設置、符合資產規模3,000億元的壽險公司，包括遠雄、安聯、保誠、宏泰四家，符合網路投保保費收入5億元的都是產險公司，有富邦、新安東京海上、國泰世紀產三家。

　　蔡火炎表示，之前召開公聽會，與壽險公會、產險公會溝通，這次增訂緩衝期，後續會追蹤設置情形。2022年12月發布金融資安行動方案2.0，推動資產或資本達一定規模或電子交易達一定比例者，擴大其設置資訊安全長範圍，這次為進一步推動相關措施，及考量近年保險業數位化程度加速，相應的資訊安全機制需予以強化，確保保險業在快速數位化的環境中保持競爭力，因此規劃推動修法。

　　這次修正重點包含擴大保險業資訊安全長與獨立行使職權的資訊安全專責單位的設置範圍，並明定資訊安全長的權責。

　　另外，增訂資訊人員每年應受訓時數，同時明定資訊安全專責單位的權責。

　　面對疾病年輕化及各類意外事故風險升高，近年來越來越多人開始關注長照保障。但類長照險與長照險究竟該如何選擇，也成為民眾投保時的重要課題。其中，類長照險的規劃可掌握三大挑選重點，一是特定傷病保障項目是否符合自身需求，二為是否將意外失能納入保障範圍，三是給付金額是否足以因應未來實際長照與生活支出需求。

　　南山人壽指出，長期照顧保險、部分設計具有定期給付功能的特定傷病險，及失能照護保險，這三種商品常被拿來進行長照保障的比較，它們的給付內容不相同，投保前一定要審慎評估。

　　以長照險而言，不論長照發生的原因是疾病、意外或老化衰弱，依巴氏量表、臨床失智量表或其他臨床專業評量表，依條款診斷符合生理功能或認知功能障礙，例如持續有進食、更衣及沐浴三項生理功能障礙達一定期間，即開始給付，是以狀態作為理賠認定標準。但由於部分功能障礙仍可能透過復健獲得改善，因此保單通常會約定失能狀態需持續達一定觀察期間，並由醫師定期重新評估，也因此讓部分民眾產生長照險理賠較為嚴格的印象。

　　失能險則規定必須因疾病或意外造成失能，再以失能等級表作為給付標準，依身體組織、器官等機能的失能程度，以失能等級依比例給付保險金，例如有些保單一次性給付的失能保險金是規定達七級失能程度，給付保險金的40％，而全額理賠是達第一級失能時才會給付。另外，分期給付的失能生活補助保險金也不是所有失能等級均有給付，可能只限定於1～6級失能才會提供。

　　

　　全球人壽表示，類長照險與長照險皆提供長期照顧的保障，並沒有存在哪一種險種優於哪一種險種的狀況，長照險優點是只論狀態不論原因的理賠判定，長照保障範圍較廣，適合所有需要長照保障的人；類長照的優勢則在特定傷病或失能認定標準明確，適合有家族病史，或預算有限、保障訴求明確者。

　　醫療費用隨著年齡飆升，根據全民健康保險醫療年報醫療費用統計顯示，80歲後的支出是20歲的7.5倍以上。在高齡化加速下，市面上的醫療險與長照險商品也逐漸朝向「高CP值、精準切中痛點」的方向發展，主要有三大趨勢，一是繳費年期彈性，二是補足高齡實支缺口，三是達成從短期到長期的完整保障鏈。

　　醫療險以南山人壽於3月底推出的重磅級保單「南山人壽實健溢百住院醫療終身保險（WEHS）」為例，最大特色為「雙帳戶」終身醫療保單的設計，74歲前與74歲後是兩個獨立額度的醫療帳戶，分別給付最高可達750萬元，74歲（不含）前提供定額給付保障，74歲（含）以後提供實支實付保障，因應國人平均壽命延長，醫療保障高齡缺口的痛點。

　　0～70歲皆有機會投保，保障至保險年齡達100歲的保單年度末，且保戶可依預算靈活選擇繳費年期及投保計劃，保戶可依預算靈活選擇繳費年期，提供10/20/30年繳費年期及投保計劃10/20/30。

　　長照險方面以新光人壽推出全新高CP值「新光人壽Go依靠長期照顧定期健康保險」為例，考量許多年輕族群預算有限，但又迫切需要基本保障，提供10年、20年、30年三種繳費年期，投保年齡從15歲至最高70歲皆可規劃，保障期間至保險年齡屆滿85歲，若被保險人符合長期照顧狀態或完全失能，將提供定額的長期照顧分期保險金或完全失能分期保險金，每年給付一次，最高給付可達12次。

　　產品也確保長照現金流不中斷，即使契約於85歲屆滿終止，若被保險人已符合給付條件，保險公司仍會持續給付保險金最多達12次，不會因保單到期而中斷保障。若被保險人不幸進入長照狀態，或致第1 至6級失能，還可享有保費豁免機制，免除生病後仍需繳納保費的負擔。同時結合外溢機制，鼓勵保戶培養規律運動習慣，藉此提前預防失能風險。

　　全球人壽指出，過去長照險多著重在長期失能與失智，但實際上，樂齡族常常在手術後或短期失能時期就已經需要臨時照護。

　　以「全球人壽鑫享照長期照顧終身健康保險」為例，該商品同時涵蓋長照與完全失能雙重保障，當確認符合條件後，將先一次給付保額 12倍，協助應付初期重大開銷；同時，提供分期給付機制，每月給付保額1倍，確保長期照護資金穩定供應。

今年首季，八大壽險合計提列「保單價值差額準備金」逾2,952.1億元，未來一旦進入降息循環、負債回升，即可望迴轉為可分配盈餘，成為壽險業未來配息的超級大補丸。

今年壽險業正式接軌IFRS 17新制，在高利率環境下，壽險公司的保險負債隨之縮水、帳上淨值與盈餘看起來增加，但這筆負債涉及未來應付保戶的解約金或滿期金，根據金管會規定，壽險公司須將這部分差額提存為「保單價值差額準備金」，鎖進特別盈餘公積、暫時不得分配。

接軌IFRS 17後，保險業計算保險負債的責任準備金會受到市場利率波動影響，當市場利率走高，責任準備金的提存數可能會比保單價值準備金低，帳上看起來要付給保戶的錢變少了，但壽險公司實際要履約付給保戶的錢並沒有變，因此金管會規定，為保障保戶權益、防止壽險公司因盈餘虛胖而過度分派股利，同時確保其清償能力可防範大量解約的風險，因此規定壽險公司需將這筆差額以「保單價值差額準備金」提存到特別盈餘公積。

觀察八大壽險公司今年首季財報顯示，以國泰人壽提列958.6億元最多，其次依序為凱基人壽501.7億元、富邦人壽410.5億元、南山人壽372.2億元、全球人壽289.3億元、台灣人壽233.7億元，以及三商美邦185.9億元，加總提列至特別盈餘公積的金額已逾2,952億元。

官員指出，這筆保單價值差額準備金需在今年1月1日接軌時提列，不過前提是帳上有可分配盈餘，往後每年底會計年度結束，需再根據可供分配盈餘提列所需的差額，若後續每年重新計算後，應提存數低於特別盈餘公積的已提列數，經主管機關核准，可於原提列範圍內迴轉。