寒冬送暖！土地銀行於今（114）年12月15日舉辦「114年度公益信託捐贈儀式」，由董事長何英明代表土地銀行表揚長期贊助土地銀行社會福利公益信託的遠雄建設事業(股)公司、藍天電腦(股)公司、宏匯集團、許先生、林小姐及周先生等捐贈者，6位公益信託捐贈者合計捐贈新臺幣2,926萬元，此次特別邀請基隆市政府社會處處長楊玉欣代表受益人致詞並致贈感謝狀，充分表露對企業社會責任的重視與熱情。

同時，土地銀行在該次捐贈儀式也邀請視障團體「啄木鳥樂團」演出，藉此支持弱勢藝術團體、傳遞正向力量，透過這場充滿生命力的演出，土地銀行搭建了一個表達感謝的溫暖平台，啄木鳥樂團的樂聲，如同所有受益弱勢族群的心聲，代表著對所有慷慨解囊的捐贈者最誠摯的謝意，這場精心安排的表演，將社會善行的力量透過藝術形式擴大傳遞，讓所有參與者深刻感受到公益信託不僅是金錢的流動，更是愛與希望的循環。

根據衛生福利部114年第3季統計，我國身心障礙者人數約124萬人，中低收入長者約22萬人。為協助該等族群維持生計，土地銀行響應金融監督管理委員會(簡稱金管會)「信託業務發展策略藍圖」，攜手全臺各縣市政府、社福團體、安養及醫療機構合作推出社會福利公益信託機制，依據各縣市政府及各機構核定之弱勢族群名單，讓捐款人每一筆善款透過社會福利公益信託照顧身心障礙者及中低收入長者。

截至今年底，土地銀行已成立42件社會福利公益信託，成功募集超過新臺幣3.5億元並投入弱勢扶助，遍及全臺19個縣市，總計逾5,600人受惠，也讓各界善心捐款發揮最大效益。

土地銀行不僅透過推廣社會福利公益信託機制為捐贈人打造客製化信託方案，每年更舉辦多場公益活動，如關懷訪視、捐血、環保淨溪等，今年為配合金管會推動普惠金融，截至11月底共計舉辦203場信託宣導活動，透過信託機制確保弱勢族群的財產安全與生活品質，具體彰顯「取之於社會、用之於社會」的行動理念。

經過多年來的耕耘，土地銀行不只連續4期拿下信託公會之「信託業推動信託2.0計畫評鑑」安養信託獎項、連續5年獲金管會頒發「高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，且連續7年獲金管會「金融服務業公平待客原則評核」績優肯定，展現善盡企業社會責任、維護金融消費者權益的卓越成果。

土地銀行12月15日舉辦「114年度公益信託捐贈儀式」，由董事長何英明代表土銀表揚長期贊助土地銀行社會福利公益信託的遠雄建設、藍天電腦、宏匯集團、許先生、林小姐及周先生等捐贈者，六位公益信託捐贈者合計捐贈新臺幣2,926萬元，並由基隆市政府社會處處長楊玉欣代表受益人致詞並致贈感謝狀，充分表露對企業社會責任的重視與熱情。

　此外，此次捐贈儀式也邀請視障團體「啄木鳥樂團」演出，藉此支持弱勢藝術團體、傳遞正向力量，透過這場充滿生命力的演出，土銀搭建一個表達感謝的溫暖平台，啄木鳥樂團的樂聲，如同所有受益弱勢族群的心聲，代表著對所有慷慨解囊的捐贈者最誠摯的謝意，這場精心安排的表演，將社會善行的力量透過藝術形式擴大傳遞，讓所有參與者深刻感受到公益信託不僅是金錢的流動，更是愛與希望的循環。

　截至12月，土銀已成立42件社會福利公益信託，成功募集超過新臺幣3.5億元並投入弱勢扶助，遍及全台19縣市，總計逾5,600人受惠，也讓各界善心捐款發揮最大效益。

　土銀不僅透過推廣社會福利公益信託機制為捐贈人打造客製化信託方案，每年更舉辦多場公益活動，如關懷訪視、捐血、環保淨溪等，今年為配合金管會推動普惠金融，截至11月底共計舉辦203場信託宣導活動，透過信託機制確保弱勢族群的財產安全與生活品質，具體彰顯「取之於社會、用之於社會」的行動理念。

　土銀近年來的耕耘，不只連續四期拿下「信託業推動信託2.0計畫評鑑」安養信託獎項、連續五年獲金管會頒發「高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，且連續七年獲金管會「金融服務業公平待客原則評核」績優肯定，展現善盡企業社會責任、維護金融消費者權益的卓越成果。

土地銀行近期全面升級行動銀行App，從使用者體驗思維出發，打造直覺操作與功能模組化，讓用戶以手機隨時使用理財、外匯、消費、TWQR「數位券」、「乘車碼」及「土銀Pay專區」等功能，感受更完整的金融生活圈服務。

此次，該銀行在行動銀行App介面以「聰明理財、享受生活」為出發點，提供多元理財及消費等服務，同步整合即時匯率查詢功能，支援美元、日圓、人民幣及歐元等主要幣別即時匯率查詢功能，更運用UI╱UX設計概念，讓用戶快速找到「帳戶總覽」、「臺幣轉帳」、「外幣買賣」、「繳費繳稅」、「無卡提款」及「土銀Pay專區」等重要功能。

同時，「土銀Pay專區」為業界首創將TWQR「數位券」及「乘車碼」直接內建於行動銀行中，讓用戶無需切換不同應用程式，即可輕鬆完成掃碼支付。針對「數位券」抵用服務，首創掃碼支付同時自動折抵數位券的功能，讓用戶輕鬆完成付款，大幅提升國內行動支付的便利性，為廣大用戶打造「從從容容、遊刃有餘」的全新支付旅程。

此外，土地銀行響應ESG的社會參與使命，攜手脊髓損傷社會福利基金會等公益團體推出行動銀行「公益捐款」專區，讓用戶隨時贊助公益，善盡企業社會責任。該銀行身為百分百公股國營銀行，以成為臺灣社會最值得信賴的金融夥伴為長期目標，配合國家政策辦理各項業務，包括青年安心成家貸款及普發現金，致力提升使用者體驗，陪伴廣大用戶邁向智慧理財的新時代，力求打造企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

一機在手，「嗶」進生活。土地銀行近期全面升級行動銀行APP，從使用者體驗思維出發，打造直覺操作與功能模組化，讓用戶以手機隨時使用理財、外匯、消費、TWQR「數位券」、「乘車碼」及「土銀Pay專區」等功能，感受更完整的金融生活圈服務。

　此次土地銀行在行動銀行APP介面以「聰明理財、享受生活」為出發點，提供多元理財及消費等服務，同步整合即時匯率查詢功能，支援美元、日圓、人民幣及歐元等主要幣別即時匯率查詢功能，更運用UI／UX設計概念，讓用戶快速找到「帳戶總覽」、「臺幣轉帳」、「外幣買賣」、「繳費繳稅」、「無卡提款」及「土銀Pay專區」等重要功能。

　同時，「土銀Pay專區」為業界首創將TWQR「數位券」及「乘車碼」直接內建於行動銀行中，讓用戶無需切換不同應用程式，即可輕鬆完成掃碼支付。

　針對「數位券」抵用服務，首創掃碼支付同時自動折抵數位券的功能，讓用戶輕鬆完成付款，大幅提升國內行動支付的便利性，為廣大用戶打造「從從容容、遊刃有餘」的全新支付旅程。

　此外，土地銀行響應ESG的社會參與使命，攜手脊髓損傷社會福利基金會等公益團體推出行動銀行「公益捐款」專區，讓用戶隨時贊助公益，善盡企業社會責任。

　土地銀行身為百分之百公股之國營銀行，以成為台灣社會最值得信賴的金融夥伴為長期目標，配合國家政策辦理各項業務，包括了青年安心成家貸款及普發現金，致力提升使用者的體驗，陪伴廣大用戶邁向智慧理財的新時代，力求打造企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

　身為國內唯一不動產專業銀行，土地銀行自2023年起，辦理青安貸款餘額逐年攀升，年增率亦大幅成長；外界高度關注新青安貸款有投機客、人頭戶及貸後轉租等疑義，財政部持續督導公股銀行就已核貸案件進行清查。

　截至今年8月底，土銀已核貸的青安貸款案件，具出租或人頭戶等未合規疑慮者共1,641件，釐清個案實際狀況後，其中175件合規，另已追回1,149件，並收回補貼利息2,212萬元，餘317件則持續辦理確認或追回作業中。預算中心指出，統計至今年8月底為止，土銀累計核貸戶數共計11萬3,003戶，累計核貸金額則為6,072.24億元，僅次於臺灣銀行。

　截至今年8月底，土銀承辦青安貸款餘額續增至3,394.89億元，較去年同期增幅達42.45％，占土銀總放款比率也自2022年底的7.56％逐年增加至13.59％。

　土銀表示，後續承作青安貸款將持續依授信5P原則綜合評估，核予適當貸放條件，並依銀行公會「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」落實相關控管措施，包含進件行為模式與態樣及業務端、徵審端、貸後管理端等面向防範機制。

　預算中心強調，公股銀行應持續辦理查核及追回作業，強化相關風險控管機制，確實將信用資源用於協助無自用住宅者購屋安居，以促進整體房市穩健發展。

　財政部先前公布10月新青安統計，受理戶數和金額較9月回升至3,787戶和299.45億元，但撥貸金額續跌至271.77億元，為上路以來次低。由於金管會同意，9月後核撥的新青安貸款可不計入銀行法第72條之2的3成限額，估計八大公股銀行可增加1,300億元房貸額度，促使公股銀行10月新青安受理件數普遍走升。

中央銀行今年最後一場理監事會周四登場，房市「緊箍咒」的信用管制與不動產貸款集中度控管是否鬆綁受矚。據最新出爐的預算案顯示，土地銀行不動產放款集中度達66.8％、創近十年新高，主因是優先將信用資源挹注自住戶，導致購置住宅貸款餘額增加。

　為避免信用資源過度流向不動產市場，央行除實施選擇性信用管制外，於2024年8月請各銀行自主管理不動產貸款總量，要求銀行研提自主管理的不動產貸款降溫方案，2024年第四季至今年第四季應漸進調整。預算中心資料顯示，土銀不動產貸款餘額逐年攀升，截至今年8月底，占放款總餘額的比率攀升至66.8％，為近十年來最高，主要是包含房屋修繕在內的房貸成長。

　土銀不動產貸款餘額8月底達1兆6,691.21億元，較2021年底增幅19.43％，這類貸款占總放款比率亦逐年成長，8月底達66.8％、為近十年來最高。

　土銀強調，2023年以來不動產貸款餘額增加，主要是房貸成長致不動產貸款餘額增加，建築貸款餘額逐年下降。今年8月底房貸較去年底增加，主要是無自用住宅貸款的成長，顯示該行優先將信用資源挹注自用住宅貸款。

　放款品質方面，截至今年8月底，逾期放款金額為11.14億元，較2023年底略增加3.55億元，逾放比較2023年底增加0.016個百分點；土銀表示，將持續落實對逾期戶現況的追蹤，積極清理逾期放款。

　土銀為國內不動產專業銀行，不受銀行法第72條之2限制，為免資源過度集中，土銀訂有相關控管措施，目前不動產貸款情形尚未達警戒比率，但不動產放款集中度達66.8％、創近十年新高。

　預算中心提醒，土銀不動產貸款餘額逐年上升，占放款總餘額的逾6成，逾放金額及比率自2024年起略增，明年國內不動產市場景氣可能持續趨緩，應加強管控授信品質，並持續關注市場趨勢，採取因應措施並降低風險。

根據各公股銀行統計，目前新增房貸利率水準，排除新青安等政策性貸款後，平均利率約2.7％左右。公股銀指出，今年以來房貸承作量有所減降，主要受房市交易量下滑及不動產放款集中度管控影響，利率則持續上揚，但短期內已無明顯拉升壓力，預期未來半年將維持平穩。

公股銀主管表示，房市因中央銀行信用管制與不動產放款集中度控管，授信資源一度受限制，銀行在房貸定價上更趨審慎，但隨新青安不列入《銀行法》第72條之2限額，為房貸市場注入活水，也有助於避免利率因資金緊縮而上調。

觀察公股銀目前新增房貸利率約落於2.5％～3.5％之間，公股銀主管認為，現行市場資金已較2024年同期餘裕，未來利率應將呈現持平走勢。

整體而言，國際情勢未明、國內房市疲軟，公股銀普遍預估短期新增房貸利率將持穩，未來新增房貸利率是否拉高，仍需視市場資金成本狀況、銀行內部信用資源配置及房貸水位狀況而定，利率訂價主要依個別客戶財資力、貢獻度及風險高低程度而異。

從公股銀房貸新承作情形來看，土地銀行統計，今年1～10月房貸新放出金額受建案交屋進度、民眾撥款資金需求影響，與去年同期相當，當中新青安占新承作房屋貸款約4～5成，較去年同期增加約1成，預期全年新承作房屋貸款應與去年持平。

臺灣銀行前十個月房貸承作金額1,836億元、承作筆數2萬4,674筆，承作金額較去年同期減少3成，承作筆數也減少35％；其中，新青安貸款承作金額736億元，於新承作房貸占比4成，但較去年同期減少2.31％。

合庫銀行前十個月房貸新承作金額逾1,000億元、年減27％，新青安占比37％、較去年同期成長4％；合庫銀指出，新承作房貸減少，主要因今年以來整體房市交易量較去年同期呈現減少所致，全年以低度成長為目標；兆豐銀行新承作房貸同樣略減，但新青安占比達5成，與去年同期相當。

　為提升服務品質並配合業務整合，土地銀行自今12月8日起將金城分行業務整併至金門分行，同時因金門分行行舍將進行重建工程，爰自同日搬遷至「金門縣金城鎮民生路6號」繼續營業，持續為當地客戶提供便捷與優質的金融服務。遷址當日將以茶會方式舉行新址營運活動，邀請客戶、鄰里鄉親共襄盛舉，並安排公益捐贈活動，致贈愛心捐款予金門家扶中心，實踐企業社會責任。

　土地銀行金門分行自45年起於舊址開業，除負有提供當地民眾各項金融服務之重要角色外，亦設有新市里辦事處及烈嶼服務處就近服務區域內民眾，深受當地客戶支持與信任。

　遷至新址後，設有無障礙設施、視訊手語翻譯，打造友善包容的金融環境，進一步強化臨櫃金融服務，滿足企業、商家及民眾多樣化需求，帶動地方商圈發展，致力成為在地人最親近的金融好夥伴。

　同時，因應普惠金融政策願景，土地銀行持續升級數位服務品質，從使用者體驗思維出發，在「個金單一服務平臺」線上服務及「土銀行動銀行」打造直覺操作與功能模組化，讓用戶隨時獲得理財、外匯等24小時不間斷的高品質金融服務，感受更完整的金融生活圈。

　土地銀行表示，身為百分之百公股之國營銀行，土銀配合國家政策辦理各項業務，包括青年安心成家貸款、「全民＋1政府相挺」普發現金及新世代打擊詐欺策略行動構築金融安全網，並連續7年獲金融監督管理委員會「金融服務業公平待客原則評核」績優肯定，成功樹立以人為本的金融服務。

為提升服務品質並配合業務整合，土地銀行昨（8）日起將金城分行業務整併至金門分行，同時，因金門分行行舍將進行重建工程，同日搬遷至金門縣金城鎮民生路6號繼續營業，持續為當地客戶提供便捷與優質的金融服務。遷址當日將以茶會方式舉行新址營運活動，邀請客戶、鄰里鄉親共襄盛舉，並安排公益捐贈活動，致贈愛心捐款予金門家扶中心，實踐企業社會責任。

土地銀行金門分行自45年起於舊址開業，除負有提供當地民眾各項金融服務之重要角色外，亦設有新市里辦事處及烈嶼服務處就近服務區域內民眾，深受當地客戶支持與信任。遷至新址後，設有無障礙設施、視訊手語翻譯，打造友善包容的金融環境，致力成為在地人最親近的金融好夥伴。

同時，因應普惠金融政策願景，土地銀行持續升級數位服務品質，從使用者體驗思維出發，在「個金單一服務平臺」線上服務及「土銀行動銀行」打造直覺操作與功能模組化，讓用戶隨時獲得理財、外匯等24小時不間斷的高品質金融服務，感受更完整的金融生活圈。

內政部消防署統計，我國去年發生15,430次火災，總共造成13.3億元房屋及財物損失。去年以來發生數起傳統市場火災，造成攤商財產損失及營業中斷。市面上現在有為傳統市場量身打造的「集合式商業火險保單」，將傳統市場火災、爆炸及營業中斷等潛在風險納入保險範圍，能在災害發生後提供攤商基本保障並填補損失，強化市場韌性。

傳統市場過往是保險服務覆蓋盲區，為提供攤商合宜保障，土地銀行代理銷售臺灣產物保險公司提供攤商專屬的「集合式商業火險保單」，投保範圍涵蓋火災、爆炸、煙燻等項目，並注入微型保險精神，減輕投保負擔。台北市成功市場及錦安市場已簽署集合式商業火險保單，以市場自治會為要保人，平均每位攤商每年保費僅數百元，即享有停業損失保險，且最多可補償90日。

　留學貸款需求在疫情過後逐年回升，銀行業者觀察，近年留學貸款承作量呈現穩定成長趨勢，尤其在2022年後疫情時代開始，海外留學人數便明顯增加。值得注意的是，有銀行統計，2025年截至10月底，留學貸款貸放金額已較2024年同期成長超過一倍以上。

　土地銀行指出，留學貸款近三年新申辦件數及貸放金額逐年成長，2025年截至10月底，新申辦件數較2024年同期成長50％，貸放金額更較2024年同期成長154％。同時提供教育部留學貸款及自辦留學貸款的臺灣銀行也表示，整體承作留學貸款案件量除因疫情期間下降外，近年已逐漸恢復疫前水準。

　此外，銀行業者指出，留學貸款的需求與出國人數高度連動。玉山銀行表示，依據近年承作業務情形來看，自疫情過後申請留學貸款件數開始成長，2024年成長幅度最大，留學貸款的申辦業務應該還是要看當年度學生出國讀書的人數是否有增加，以玉山來說，2025年承作件數推估應會跟2023年差不多。中信銀行也表示，近年留學貸款雖受到受少子化、國際政經等外部環境因素影響波動，不過目前承作相關業務穩定。

　台北富邦銀行以承作台北市青年留學生就學貸款為大宗，觀察近年數據，北富銀表示，僅2020年受疫情影響，新承作金額較2019年大幅減少24％；2021～2024年起新承作金額趨於穩定成長；但2025年持平未成長，推估受主要留學國家美國、英國、加拿大政策持續緊縮留學政策的影響。

　合庫銀行統計，2024年全年留學貸款撥貸件數近50件，金額約為3,600萬元；2025年1～10月留學貸款撥貸件數已近60件，金額約為4,500萬元，有成長趨勢。兆豐銀行則表示，2025年核准留學貸款案件數較2024年微幅減少。

國人赴海外攻讀碩博士的風氣升溫，面對學費、生活費動輒百萬起跳的留學費支出，政策補助與銀行的留學貸款，成為暫時減緩財務壓力的重要管道。目前除教育部委託七家銀行承作、鎖定年收入200萬元以下家庭的補助型留學貸款外，也有銀行針對設籍台北市居民提供更長年期與更低利率，更有兩家銀行自辦學貸來協助學子或家長籌措赴海外求學費用。

　目前教育部補助的留學貸款為市場主力，可辦理此貸款的銀行有臺灣銀、合庫、土銀、兆豐銀與玉山銀、中信銀、台北富邦銀等7家銀行。這些銀行依規範承作，針對家庭年收入200萬以下的碩士與博士生提供分別120萬元、240萬元的額度上限，貸款最長可至12年與16年，寬限期內利率3.085％、寬限期後利率2.835％，屬市場利率中偏低水準。此案可享有寬限期內全額或半額利息補貼，對初赴海外、支出壓力較大的學子相對友善。

　另外，臺灣銀行、北富銀有自辦留學貸款，北富銀主要針對不符合公辦留貸資格，或已申請公辦貸款但仍需額外資金的學生，貸款額度分別為博士150萬元、碩士100萬元、學士200萬元，貸款年期與寬限期依學位不同有所調整。利率方面，寬限期內年利率為4.90％、寬限期後為3.90％，並採其指數型房貸基準利率機動調整，反映市場變化。

　臺灣銀行自辦留學貸款申請對象為具行為能力並有還款財源之國民，為其配偶或親屬出國留學需要，未提供擔保者每人最高金額120萬元，利率按定儲利率指數加4.156個百分點（目前為5.907％）；提供擔保者最高240萬元、貸期限最長5年，利率為按定儲利率指數加1.675個百分點（目前為年率3.426％）。

　至於區域型的學貸，目前則僅有北富銀針對台北市居民承作學貸，也是目前北富銀學貸大宗。北富銀表示，此方案不僅支持攻讀碩博士學位，若出國是為取得專業技術證照亦能申請，也是目前國內唯一具此彈性之公辦留學貸款。此貸款主要提供設籍台北市滿一年、扶養人綜合所得稅稅率未達30％的家庭申請，依所得稅率高低，可享前十年全額或半額利息補貼。

　北富銀針對北市青年留學貸款提供博士生最高可貸250萬元，最長貸款16年並享5年寬限期，前4年年利率2.785％、第5年起年利率降至2.585％；碩士與證照類額度為120萬元，最長10年、寬限期3年，前2年利率為2.785％、第3年起續以2.585％計息。

公股銀行2026年徵才規畫陸續出爐，包括合庫銀行、華南銀行明年首波徵才均已啟動，而八家公股銀合計明年徵才人數將近4,000人，大多鎖定資安、金融科技、理財專員等職務。

　合庫銀明年首波新進人員招募計畫共釋出180個名額、涵蓋18個類組，起薪最高上看61,800元，職缺包含一般金融、徵授信／外匯、理財／助理理財、法務、信用卡授權、建築工程人員等類別；另為加速各業務數位轉型，也持續招募金融科技發展項目研發人員、資訊及資安人員，以提升數位服務品質。

　合庫銀指出，明年第一梯次徵才正進行中，未來將視業務發展需要及人員離退情形訂定後續徵才計畫，預計全年對外招募人數將與今年500人維持相同水準。

　華銀現正辦理明年度新進人員甄試，整體開出職缺高達680人，起薪最高的是資深理財專員、高資產客戶業務推展人員，薪資標準上看6萬元起；其次為智能理財專員，月薪55,000元起跳。

　兆豐銀行明年度預計招考300～400人，除一般金融人員外，尚有資訊、法務及理財人員等；第一銀行預計於明年3～5月間辦理新進人員及儲備核心人才招募，預估招募約400個職缺；彰化銀行規劃招募450～500名新進人員；臺灣企銀則預計開出700個職缺。

　臺灣銀行、土地銀行均表示，明年徵才規劃仍視後續用人需求決定，若以今年標準來看，兩家銀行全年合計共開出600個職缺。臺銀指出，近年聚焦數位轉型、金融科技與資訊職缺，同時重視法遵法務、資安及國際人才，明年徵才規劃仍持續兼顧傳統金融核心與多元專業領域。

受到少子化影響，公股銀行報考人數年年下滑，進而導致近年錄取率上升。不過，若從國營銀行臺灣銀行、土地銀行徵才情形來看，2025年合計開出逾600個職缺，報考人數約5,000人，整體錄取率雖維持在雙位數，但已較2024年略為下滑。

　臺銀今年度招考新進行員約400名，報考人數約3,700人，錄取率約10.8％。與去年錄取率12.2％相比，呈現微幅下滑，顯示相較於其他公股銀，臺銀報考人數仍具一定水準，在企業形象、經營穩健度等方面，受到有志報考國營行庫者的信賴。

　土銀今年度徵才271人，報考人數為1,360人，錄取率來到19.93％。相較於去年，土銀今年徵才人數減少逾4成，也讓今年錄取率比去年減少近5個百分點。土銀指出，今年需求人數減少，主要因未來離退人力較往年減少所致。

　整體而言，公股銀徵才仍具一定規模，但熱度已不如過往。公股銀主管坦言，個別公股銀五年前報名人數破6,000人，過一年剩5,000人，今年甚至剩不到3,000人，主要衝擊因素除了少子化外，也與現在年輕世代求職觀改變有關，大多覺得壓力大、不想進銀行，因此銀行也鼓勵人資，在徵才策略上必須跳脫以往的舊思維模式。

　另一名公股銀主管亦提到，面對少子化與金融市場高度競爭下，確實帶來人力挑戰，少子化導致人力資源供給減少，報考準備所需時間與成本較高，與年輕世代追求多元彈性職涯發展的觀念不符。加上近年景氣復甦，民間就業市場日趨活絡，相形之下，徵才吸引力下降；再者，公股銀、尤其完全國營銀行在福利制度與法規方面的限制，也較難符合新世代的工作期望。

　若從薪資待遇來看，公股銀今年招考職缺最高起薪仍上看6萬元水準，其中，合庫銀行EMA（菁英儲備幹部）及法務人員起薪達64,200萬元；臺銀海外資安儲備人員、海外法遵人員及海外資訊主管等試用期滿後月薪約為63,000萬元；兆豐銀行今年起薪最高的職缺為一般資訊及法務人員，月薪達55,200元；土銀資訊、電子金融類職務起薪為53,000元。

土地銀行董事長何英明日前攜手臺灣高等檢察署檢察長張斗輝，共同代表簽署「可疑交易分析機制專案」合作意向書（MOU），透過共享詐騙集團交易模式與參數資料強化土地銀行AI識詐模型，鞏固金融安全防線。

此次簽署儀式，在法務部部長鄭銘謙、金融監督管理委員會銀行局副局長張嘉魁、臺北地檢署檢察長王俊力、新北地檢署檢察長郭永發及士林地檢署襄閱主任檢察官張志明共同見證下順利完成，展現國營銀行與司法機關打擊詐騙的決心。

土地銀行響應國家政策，積極加入金融同業的「鷹眼識詐聯盟」，建立異常帳戶分析的AI識詐模型，另參與財金資訊公司「金融阻詐聯防平臺－即時照會機制」及警政署「疑涉詐騙境內金融帳戶預警機制」，透過風險資訊交換與即時通報機制，共同建構「預防優先、快速攔阻、全程守護」的金融安全網。

土地銀行與臺灣高等檢察署簽署「可疑交易分析機制專案」MOU後，透過共享可疑交易異常因子與參數等資訊，土地銀行可藉此深入分析詐騙集團交易模式及特徵，進而提升其AI識詐模型精準度，未來若帳戶被偵測到類似異常時，將即時攔阻交易行為，確保在第一時間守住客戶資產。

在金融安全網的聯防機制、識詐工具的雙管齊下，土地銀行近年阻詐成果斐然，不只獲得「中檢神說吸金專案」防詐獎項肯定，更榮獲財金資訊公司頒發「阻詐聯防貢獻獎」殊榮，充分彰顯防制金融犯罪的使命。

識詐模型再升級！土地銀行董事長何英明於12月3日與臺灣高等檢察署共同簽署「可疑交易分析機制專案」MOU儀式，在法務部部長鄭銘謙、金管會銀行局副局長張嘉魁等貴賓共同見證下順利完成，展現國營銀行與司法機關打擊詐騙的決心。

　行政院自111年推動「新世代打擊詐欺策略行動綱領」並設置打擊詐欺指揮中心，持續精進「防詐、識詐、堵詐、阻詐、懲詐」等各面向措施，期許為國人打造更安心的生活環境。土地銀行響應國家政策，積極加入金融同業的「鷹眼識詐聯盟」，建立異常帳戶分析的AI識詐模型，另參與財金資訊公司「金融阻詐聯防平臺－即時照會機制」及警政署「疑涉詐騙境內金融帳戶預警機制」，透過風險資訊交換與即時通報機制，共同建構「預防優先、快速攔阻、全程守護」的金融安全網。

　土地銀行指出，與臺灣高等檢察署簽署「可疑交易分析機制專案」MOU後，將透過共享可疑交易異常因子與參數等資訊，深入分析詐騙集團交易模式及特徵，進而提升其AI識詐模型精準度，未來若帳戶被偵測到類似異常時，將即時攔阻交易行為，確保在第一時間守住客戶資產。

　在金融安全網的聯防機制、識詐工具的雙管齊下，土地銀行近年阻詐成果斐然，不只獲得「中檢神說吸金專案」防詐獎項肯定，更榮獲財金資訊公司頒發「阻詐聯防貢獻獎」殊榮，充分彰顯防制金融犯罪的使命。

　土銀以最值得信賴的金融夥伴為長期目標，透過新興科技運用及跨部會合作，精準識別高風險詐騙行為，全天候守護全民資產，為台灣創造更安心的金融服務生態圈。

根據公股銀行第3季財報，七大公股行庫投入不動產公允價值高達1,700億元以上。其中土地銀行帳列的投資性不動產淨額最高，淨額為233.56億元，另外，百年老店臺灣銀行、彰化銀行投資性不動產淨額也都超過百億元。

公股行庫當中，有許多成立迄今已超過百年，這些老牌行庫擁有不少早年取得的不動產，不僅賺取租金收入，也具備資產增值概念。

在公股銀行當中，截至今年第3季為止，投資性不動產淨額最高的前三名，分別是土地銀行、臺灣銀行以及彰化銀行，其中，土地銀行帳列投資性不動產淨額達233.56億元，臺灣銀行、彰化銀行投資性不動產淨額分別為153.75億元及140.21億元；至於華南銀行、合庫銀行、第一銀行、兆豐銀行投資性不動產淨額則依序為92.73億元、75.96億元、71.84億元、5.82億元。

此外，要衡量投資性不動產的價值，除了觀察財報的淨額外，公股銀行普遍會委由內部的鑑價專家及人員，透過參考市場行情資料、定期進行評價，並評估其公允價值，以反映公股銀持有不動產的實際價值。

以第3季財報揭露，彰銀第3季投資性不動產淨額140.21億元，但公允價值已達331.59億元；華南銀行第3季投資性不動產淨額92.73億元，公允價值也來到313.04億元；第一銀行第3季投資性不動產淨額71.84億元，其公允價值則來到186.73億元，顯示投資性不動公允價值普遍皆高於帳列淨額。

若統計土銀、臺銀、彰銀、華銀、合庫銀、第一及兆豐銀行，合計七家公股行庫的投資性不動產公允價值，合計已達到1,772億元，其中又以土銀的公允價值達496億元最高、其次是彰化銀行331億元、華南銀行313億元。

　海外旅遊熱潮帶動民眾換匯需求，據公股銀行統計，2025年前十月外幣現鈔換匯量持續較2024年同期成長，其中，兩大匯銀臺灣銀行、兆豐銀行皆以日圓為換匯最大宗幣別。

　臺銀指出，前十月外幣現鈔換匯量較去年同期成長約1成，前三大幣別為日圓、美元及人民幣，主要受新台幣走勢、出國旅遊需求回升等因素影響，推升兌換量成長。

　兆豐銀前十月現鈔換匯量較去年同期成長約7％，預估全年現鈔換匯量將可較去年成長約8％～10％，現鈔換匯量前三大幣別同樣為日圓、美元以及人民幣，占比分別約38％、17％以及13％。

　土銀統計，今年至10月現鈔換匯量較去年同期成長約17％，前三大幣別為美元、日圓以及人民幣。合庫銀前十月換匯量則與2024年同期大致相當，換匯量主要以美元、日圓以及歐元為大宗，主要因上述幣別為外匯市場主要貨幣，預期全年換匯量將持平。

　兆豐銀表示，日本長期為國人最熱門的旅遊目的地，加上日圓匯率持續處於相對低檔，帶動旅客換匯需求增加；美元為全球主要通用貨幣，商務出差、留學及旅遊等多元需求，使其維持穩定的兌換量；人民幣則因旅遊、探親及商務交流等，有一定的現鈔需求。

　對於未來日圓走勢，匯銀主管分析，日本東京11月核心通膨率升幅超乎預期，日本10月企業服務價格指數也持續上揚，通膨持續維持目標2％之上，提供日本央行升息的有利條件。另多位日央官員均表示日圓大幅下跌可能較以往更顯著地推升通膨，認為央行應持續調升利率，推升市場對日央升息預期升溫，將支撐日圓走勢。

　美國方面，近期紐約聯準銀行總裁威廉斯、聯準會理事沃勒等官員相繼發表鴿派言論，市場對聯準會12月降息預期升溫，美日利差縮窄，將支撐日圓表現。此外，日本政府上周宣布已成立專責部門，擬審查現行補貼及減稅項目，以削減浪費性開支，此舉有望緩解市場對於日本首相高市早苗擴張性財政政策可能增加日本龐大債務的擔憂，將有利日圓走勢。

無障礙ATM再進化！土地銀行今年下半年於台北市民權分行、高雄市小港分行新增具「無障礙輔助螢幕」ATM，透過輔助螢幕及延伸容膝空間，搭配無障礙語音功能，暨升降梯或無障礙斜坡，讓身障客戶輕鬆使用金融服務。

　此外，土地銀行特別邀請脊髓損傷社福基金會青年團體驗民權分行無障礙輔助螢幕及金融服務，獲得高度肯定，並表示該ATM容膝空間充足，且結合輔助螢幕及友善鍵盤，讓輪椅族群在使用上更加方便。

　為響應金管會金融友善政策，土地銀行依循身心障礙者權利公約（CRPD）、「銀行業公平對待高齡客戶自律規範」及「銀行業金融友善服務準則」等規範，近年來陸續增設無障礙櫃檯、視障語音、手語翻譯及輔助設施，同時提供身心障礙客戶跨行提款手續費減免、關懷提問及防詐、友善版定型化契約等臨櫃服務，保護弱勢客戶免受金融詐騙剝削。

　另，在服務多元族群的願景下，土地銀行從使用者痛點出發，全面強化ATM功能，不僅在操作畫面增列日文、韓文、印尼文、泰文及越南文等多國語言，更增設視障語音存款、推播OTP驗證、智能客服及跨行無卡提款QR-Code服務，此次透過設置「無障礙輔助螢幕」，讓身障使用者可以在適宜高度與角度使用ATM完成各項交易，大幅提升服務便利性和客戶自主性。

　土地銀行成立迄今近80年，始終以「豐厚、和諧、熱誠、創新」經營理念樹立以人為本的核心價值，運用流程系統化、契約內容精簡化、跨業結盟多角化及業務人員專責化等方式多管齊下，自金管會辦理「金融服務業公平待客原則評核」評鑑以來，土地銀行已連續七次拿下優異肯定，且其中六次更創下銀行業成績排名前25％佳績，成功打造企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

　公股銀行今年第三季財報全數出爐，股票投資績效頗受外界矚目。經彙整比較的結果，合庫銀行處分股票利得達12.53億元居冠，其次兆豐銀行10.87億元，彰化銀行以5.73億元排名第三。

公股銀操作股票的部位，向來以中長期投資與收取股息為主，大多帳列OCI（其他綜合損益）項下，實現資本利得不會反映於損益表，是直接進入保留盈餘，做為未來分配股利給股東或再投資使用。

各銀行最新財報揭露結果顯示，合庫銀為調整投資部位，以分散風險及達成投資報酬目標，出售OCI項下部分權益工具投資，累計前三季處分實現利益金額為12.53億元。

兆豐銀表示，主要針對部分個股獲利出現衰退情形，恐影響未來配息能力及殖利率水準，並基於風險控管考量，前三季分批減碼相關持股，累計處分利益為10.87億元。

彰銀前三季投資股票資本利得5.73億元、臺灣企銀2.87億元、第一銀行2.01億元；華南銀行累計處分損失8.96億元、土地銀行上半年累計處分利益1.09億元、臺灣銀行累計處分損失1.19億元。臺銀說明，主要因投資部位調節及投資組合安排，出售部分透過其他綜合損益按公允價值衡量之權益工具投資。

相較於去年同期，八大公股銀今年以來OCI項下股票資本利得均呈現減少。行庫主管認為，去年台股大漲須居高思危，所以陸續逢高了結部分獲利，加上金管會調整銀行風險性資產的資本計提，銀行也因而減降股票部位來因應。

從財報數據來看，截至今年第三季底，公股銀持有上市櫃股票部位，以合庫銀約350億元最高，華銀持股部位約260億元居次，其他依序為一銀約230億元、彰銀約220億元、兆豐銀約200億元、臺企銀約110億元。

展望後市，公股銀主管強調，在降息環境逐步明朗、企業獲利能見度提升下，未來股票投資仍具吸引力。隨著年底接近，公股銀減持股票動作多已告一段落，接下來會密切關注科技巨頭財報、產業動態等，逢低少量進場，持續以獲利、配息穩定的個股為主，並依市場情勢調整投資配置。