保誠人壽長期透過多面向調查深入挖掘消費者對保險的期待，以數據洞察，設計出符合各種保障需求的保險商品。《2025年保誠人壽三明治族大調查》顯示，三明治族對健康最大的擔憂，如老人癡呆及阿茲海默症等神經系統疾病。

　為回應民眾對理想退休生活與健康保障的重視，保誠人壽推出兆豐銀行首賣商品「保誠人壽美樂傳富外幣終身壽險（定期給付型）」，結合英式分紅壽險與嚴重阿茲海默氏症或嚴重巴金森氏症保險金給付，回應消費者對認知退化風險的保障訴求。

　「保誠人壽美樂傳富外幣終身壽險（定期給付型）」以英式分紅為基礎，結合完全失能及嚴重阿茲海默氏症或嚴重巴金森氏症保障。在分紅壽險的部分，繳費3年即可獲終身保障，自保單年度屆滿第五年起，有機會獲得雙重紅利，透過增額分紅保額及額外分紅保額讓保障持續增值，以滿足資產傳承的需求。此外，保險年齡設定至110歲，展現對國人長壽趨勢的回應與關懷。

　在健康保障方面，提供相等於基本保額15％的「初次罹患嚴重阿茲海默氏症或嚴重巴金森氏症保險金」；根據112年全國社區失智症流行病學調查結果顯示，社區長者之失智症盛行率為7.99％；其中重度占17.80％，平均每人每年的總醫療費用支出可達53.3萬元，若長期累積恐超過數百萬元，醫療費用之高恐影響家庭資金規劃，藉由保單的相關給付，對被保人來說是最實際及安心的支持與保障。

　以40歲時投保「保誠人壽美樂傳富外幣終身壽險（定期給付型）」，基本保險金額1,783,373美元，原始年繳保費210,438美元，享高保費4％折扣後，年繳保費200,000美元。如不幸於保單有效期間內，診斷確定第一次罹患「嚴重阿茲海默氏症」或「嚴重巴金森氏症」者，可獲基本保險金額15％的初次給付267,506美元。

　若保先生在保險年齡89歲時身故，在中分紅5.5％之假設前提下，保單持有期間同時累積「增額分紅保額」及「額外分紅保額」，保單將給付4,216,050美元之身故保險金予保險受益人，讓愛與財富穩健傳承給家人。

　國內壽險公司競推分紅保單，目前已有7家搶進市場，保險業者觀 察，之所以積極投入分紅保單市場，主要是因應接軌國際財務報導準 則第17號「保險合約」（IFRS 17）與新一代清償能力制度（TW-ICS ）、降低資本壓力、滿足高齡化與通膨下的市場需求，並藉此調整商 品結構，以提升財報表現。

　　盤點目前已推出分紅保單的主要壽險公司包括富邦人壽、保誠人壽 、法國巴黎人壽、安達人壽、凱基人壽、台灣人壽與台新人壽，各家 在紅利宣告與商品設計上各具特色。

　　其中，富邦人壽商品多元，涵蓋台幣與美元，保障型與儲蓄型兼備 ，2025年紅利宣告最高達105％，近10年紅利實現率皆超過100％。

　　保誠人壽長期經營分紅保單，紅利實現率已連續12年維持在100％ 以上的中分紅水準，強調穩健經營與穩定分紅。

　　法國巴黎人壽商品設計相對靈活，提供多種繳費年期與幣別選擇。 安達人壽著重保障與資產傳承，商品設計偏向長期持有型。台灣人壽 近期推出的分紅保單則主打高保障與資產累積，鎖定40～60歲青壯年 族群。

　　保險業者指出，保險公司紛紛加入分紅保單市場，除了看準市場需 求上升、能增加利潤來源、且有助於接軌新的財務準則外，過去熱賣 的利變型保單因美國升息導致市場資金被吸引至高利美債，加上金管 會對宣告利率調升的監管趨嚴，導致利變型保單銷售動能減弱，也促 使業者轉而開發分紅保單作為新的戰場。

　　由於新制度強調保單的合約服務邊際（CSM）與風險資本要求，分 紅保單屬於「參與型保單」，風險由保戶與公司共同承擔，資本壓力 較低，有利於壽險公司財報表現。而台灣邁入超高齡社會，民眾對保 障與資產保值的需求提升，分紅保單具備穩健增值、抗通膨特性，便 逐漸取代利變型商品。

　　若從統計數據來看，2024年分紅保單新契約保費近千億元，占全年 壽險FYP（新契約保費）約12％，2025年預估將突破1,500億元，顯示 消費者對參與經營成果分享的概念接受度提高。

保誠人壽長期透過多面向調查深入挖掘消費者對保險的期待，以數據洞察，設計出符合各種保障需求的保險商品。《2025年保誠人壽三明治族大調查》顯示，三明治族對健康最大的擔憂，如老人癡呆及阿茲海默症等神經系統疾病。為回應民眾對理想退休生活與健康保障的重視，保誠人壽推出兆豐銀行首賣商品「保誠人壽美樂傳富外幣終身壽險（定期給付型）」，結合英式分紅壽險與嚴重阿茲海默氏症或嚴重巴金森氏症保險金給付，回應消費者對認知退化風險的保障訴求。

「保誠人壽美樂傳富外幣終身壽險（定期給付型）」以英式分紅為基礎，結合完全失能及嚴重阿茲海默氏症或嚴重巴金森氏症保障。在分紅壽險的部分，繳費3年即可獲終身保障，自保單年度屆滿第五年起，有機會獲得雙重紅利，透過增額分紅保額及額外分紅保額讓保障持續增值，以滿足資產傳承的需求。此外，保險年齡設定至110歲，展現對國人長壽趨勢的回應與關懷。

在健康保障方面，提供相等於基本保額15%的「初次罹患嚴重阿茲海默氏症或嚴重巴金森氏症保險金」；根據112年全國社區失智症流行病學調查結果顯示，社區長者之失智症盛行率為7.99%；其中重度占17.80%。而阿茲海默型失智症占56.88%，以及巴金森氏症失智症占7.12%，平均每人每年的總醫療費用支出可達53.3萬元，若長期累積恐超過數百萬元，若被保人不幸罹患此類疾病，醫療費用之高恐影響家庭資金規劃，藉由保單的相關給付，對被保人來說是最實際及安心的支持與保障。

以在金融業擔任高階主管、育有兩名子女的保先生為例，他因照顧罹患阿茲海默氏症的母親，開始思考如何運用保險管理家庭的財務規劃與晚年風險。在40歲時投保「保誠人壽美樂傳富外幣終身壽險（定期給付型）」，基本保險金額178萬3,373美元，原始年繳保費21萬438美元，享高保費4%折扣後，年繳保費20萬美元。如不幸於保單有效期間內，診斷確定第一次罹患「嚴重阿茲海默氏症」或「嚴重巴金森氏症」者，可獲基本保險金額15%的「初次罹患嚴重阿茲海默氏症或嚴重巴金森氏症保險金」給付26萬7,506美元。若保先生在保險年齡89歲時身故，在中分紅5.5%之假設前提下，保單持有期間同時累積「增額分紅保額」及「額外分紅保額」，保單將給付421萬6,050美元之身故保險金予保險受益人，讓愛與財富穩健傳承給家人。

許多高資產家庭平時擁有完整的資產配置規劃，但遇到重大醫療事故時，高資產族群往往希望使用最新、有效且較無痛的治療與醫療照護，卻面對需要立刻支付龐大的醫療費用，導致打亂原先的長期資產規劃的問題。高資產族群可思考在規劃資產配置時，運用高額醫療帳戶型保單，事前打造「健康醫療資金池」，以兼顧醫療及資產規劃。

市面上有千百種醫療保險，要滿足高資產族群的需求。高額帳戶型醫療保險作為打造「健康醫療資金池」的首選，專門用來因應醫療突發狀況。同時，隨著現在高資產族群經常往來於不同國家，在各地居住與工作，搭配海外醫療保障的高額帳戶型保險更是高資產族群兼顧醫療品質、資金安排與海外就醫的不二法則。

因此高資產族群的醫療需求，可以歸納成三大部分，第一，穩住資金安排：選擇高額帳戶型且有保費返還機制的帳戶型健康保險以規劃醫療資金池，當被保險人不幸身故，保險費可轉變為保險金傳承給家人，同時不需擔心醫療費用打亂日常的資產規劃。

第二，維持醫療品質：以高日額打造理想的醫療品質，另選擇涵蓋特定重大疾病、手術、住院慰問、癌症標靶與免疫療法補助等的保單，讓被保人可更有底氣選擇先進的醫療方式，不用因為費用考量降低醫療要求。

第三，備好海外就醫：高資產族群因為生活及工作型態，經常有出國需求，因此要留意保單有否海外醫療禮賓服務，包括安排醫生於海外約診、海外代墊住院醫療費用、電話諮詢服務等，以因應在國外發生的醫療需求。

以保誠人壽推出的「富御系列醫療保險」商品為例，保單提供每日最高1萬元的住院日額，特殊病房日額最高3萬元，並可累積最高3,000萬元的醫療帳戶，能支應高額住院、手術、29種特定傷病、癌症標靶治療等自費醫療支出，協助客戶建立「即時可動用」的健康資金池。同時不僅提供海外醫療禮賓服務，代墊費用最高至美金1萬元，另外針對經常往返兩岸工作的高資產客戶，還提供專人導醫導診、門診醫療綠色通道等專屬醫療禮遇。

許多父母即使擁有豐厚資產，面對醫療費用時仍選擇犧牲自己，成全孩子的財富，這樣的結果其實可以避免。重大疾病往往來得突然，規劃一個可以即時動用的健康資金池，是財務規劃表中最重要的項目，不只為自己，更是為了家人長遠的幸福。

保誠人壽藉由各項調查，深挖消費者對保險的期待與想望。《2025保誠人壽三明治族大調查》顯示，金錢安全感為三明治族重視的三大核心價值之一，為了回應消費者訴求，保誠人壽攜手彰化銀行推出首賣商品「保誠人壽美享雙收外幣終身保險（定期給付型）」，並透過美式分紅的金流型分紅保單設計，協助不同世代的三明治族輕鬆進行資產規劃。

　消費者只需繳費三年，即可輕鬆獲得終身保障。自第七保單週年日（含）起，每一保單週年日給付生存保險金，並有機會獲得年度紅利分配，藉由雙金流同時兼顧資金彈性及個人保障；另外保單以美元計價，方便三明治族作資產配置以因應人生各個階段的需求。

保單特別提供「生命末期提前給付保險金」，被保險人於保單有效期間，符合保單條款所約定之「生命末期」，保誠人壽將在身故保險金範圍內，按被保險人所指定之比例，提供一次「生命末期提前給付保險金」。

　保誠人壽也特別提供現有保戶「忠誠客戶再購折扣」優惠，藉由提供額外0.5％的保費折扣，鼓勵保戶持續規劃保障。若保戶累積在保誠人壽之投保金額達到一定門檻，更可獲邀成為保誠人壽《至富傳承專案》會員，享有高端健康檢查、全球禮賓秘書、桃園機場禮遇通關、海外急難救助等尊榮服務。

　以40歲的程先生投保「保誠人壽美享雙收外幣終身保險（定期給付型）」為例，繳費3年，保險金額97,731元，原始年繳保費31,078元，因高保費享1.5％折扣及首、續期保費採匯款或金融機構自動轉帳之2％折扣，另因程先生為保誠人壽現有保戶，可再享「忠誠客戶再購折扣」0.5％優惠，保費折扣共計達4％，折扣後年繳保費為29,850元。以假設中分紅為例，自第七保單週年日（含）起，每年可享生存保險金加年度紅利共4,163元起（約總繳保費4.65％），同時享有終身保障至110歲。

　保險商品的優勢在於放大錢的效益，中壯年之前適合用來加強健康 醫療與壽險保障，進入已經累積部分資產的熟齡階段，壽險業者建議 可以將壽險角色由風險保障轉向資產傳承與稅務規劃，透過擁有其他 金融商品欠缺的獨特性，做到完善「留愛不留債」給下一代的最後目 標。

　　隨著台灣邁入超高齡化社會，退休準備及資產傳承已成為現代人必 須重視的課題。根據金管會統計，開辦財管2.0方案以來，截至2025 年9月底，億元級高資產族群突破1.7萬人，資產管理規模突破新台幣 1.8兆元，進一步對照財政部公布的2024年遺產稅申報統計資料，遺 產稅超過新台幣416.9億元，亦創下歷年新高，顯見高資產族群在傳 承規劃上的需求。

　　壽險業者分析指出，保險是常見的資產傳承工具，主要有預留稅源 、掌握傳承主導權、加速資產分配和提供家人保障等優勢。透過保險 的規劃，民眾可將身故保險金指定給受益人，這筆錢不計入遺產總額 ，成為繳納遺產稅的資金來源；此外，保單讓要保人能彈性指定受益 人與分配比例，也可透過分期給付功能，避免一次領取大筆現金，並 可保障家人的資產安全。

　　保經業者指出，進入資產整合階段的熟齡族，壽險角色應由風險保 障轉向資產傳承與稅務規劃。熟齡客戶若健康條件允許，可透過終身 壽險與變額萬能壽險，設計「生前贈與」或「分年繼承」機制，達成 「留愛不留債」的目的。在資金充裕條件下，採高額躉繳方式可放大 槓桿效果，不只擁有相對應的壽險額度，也可以確保退休後的生活品 質。若同時需兼顧現金流，則可結合配息型基金，保本與收益兼顧。

　　趁早規劃資產傳承，才能更好的延續下一代的幸福，保誠人壽建議 在經濟穩定並逐步累積財富的同時，以長期穩定的思維，並視家庭需 求，將分紅保單納入資產規劃，其壽險保障及有機會獲得分紅的性質 能夠提供家庭更穩固的保障，順利實現資產傳承藍圖。

　　保誠人壽有些分紅保單在壽險保障方面，讓保戶可以選擇保險金分 期給付，只要事先約定欲分期給付之「指定保險金」及「分期定額保 險金給付期間」，保誠人壽會按照約定的頻率，例如5、10、15、20 或25年，將指定的保險金分期給付給受益人，讓民眾能更彈性及周延 的規劃資產傳承，照顧下一代。

　　元大人壽則建議美元利率變動型終身壽險在累積資產、強化保障的 同時，透過身故保險金與完全失能保險金皆可選擇分期定期給付，搭 配指定受益人，讓傳承計畫更周延，妥善照顧摯愛。

保誠人壽自2000年起深耕兒童保護議題，持續以「心創復原、生理健康、心理健康、情緒教育、理財教育、數位素養及遊戲權」七大面向為行動核心，並攜手企業、政府、學界，以及非政府組織與非營利組織夥伴，號召社會大眾共同構築孩子的守護網。並發表最新的《保誠兒童幸福指數調查報告》，與各界一起倡議孩子社會情緒學習能力（SEL），為下一代打造心理韌性。

保誠人壽客戶暨行銷長陳苒芊表示：「保誠人壽作為兒童保護思維領導者，25年來一路見證台灣兒童成長環境的變化與挑戰，並持續攜手各界從教育、健康到心理層面推動多元倡議，讓每一個孩子都能在安全、被理解、能展現自我的環境中成長。最重要的是，有社會大眾長期的響應與參與，讓這份守護的力量能不斷延續，一起為孩子打造更有韌性、更幸福的未來。」

保誠人壽在七大面向推展兒童保護行動。其中與家扶基金會的合作包括「星願娃公益計畫」，歷經25年，累積捐款已超過1.6億元，幫助逾3.3萬名遭受不當對待的兒少重新建立安全與信任感。另外透過「真材食學食育計畫」，累積舉辦52場活動，協助近2,000位親子建立正確飲食觀念。

除此之外，台灣保誠自2015年起推行「CHA-CHING兒童理財教育計畫」，教導兒童重要理財觀念，已經培育超過3,300位兒童理財師資，影響逾8.9萬名學童。

保誠人壽在2023年起開始每年進行《保誠兒童幸福指數調查報告》，今年最新的結果顯示，家長對孩子社會情緒學習能力（SEL）的了解程度仍不足四成，同時九成以上家長都認為孩子還需要加強社會情緒學習能力，另有逾四成家長認同孩子在自主管理、人際互動與情緒理解上的培養仍有巨大空間。

呼應調查結果，保誠人壽推出《SEL幸福小讀本｜i寶與小誠的魔法心任務》，透過溫馨故事與互動任務設計，協助家長在日常生活中自然地與孩子展開情緒對話。

保誠人壽自2000年起深耕兒童保護議題，持續以「心創復原、生理健康、心理健康、情緒教育、理財教育、數位素養及遊戲權」七大面向為行動核心，並攜手企業、政府、學界，以及非政府組織與非營利組織夥伴，號召社會大眾共同構築孩子的守護網。並發表最新的《保誠兒童幸福指數調查報告》，與各界一起倡議孩子社會情緒學習能力（SEL），為下一代打造心理韌性。

　保誠人壽客戶暨行銷長陳苒芊表示，保誠人壽作為兒童保護思維領導者，25年來一路見證台灣兒童成長環境的變化與挑戰。持續攜手各界從教育、健康到心理層面推動多元倡議，讓每一個孩子都能在安全、被理解、能展現自我的環境中成長。最重要的是，有社會大眾長期的響應與參與，讓這份守護的力量能不斷延續，一起為孩子打造更有韌性、更幸福的未來。

　保誠人壽在七大面向推展兒童保護行動。其中與家扶基金會的合作包括「星願娃公益計畫」，歷經25年，累積捐款已經超過1.6億元，幫助逾3.3萬名遭受不當對待的兒少重新建立安全與信任感。另外透過「真材食學食育計畫」，累積舉辦52場活動，協助近兩千位親子建立正確飲食觀念。

　除了公益行動，台灣保誠自2015年起推行「CHA-CHING兒童理財教育計畫」，教導兒童重要理財觀念，計劃已經培育超過3,300位兒童理財師資，影響逾8.9萬名學童。

　保誠人壽在2023年起開始每年進行《保誠兒童幸福指數調查報告》，透過量化數字了解國內兒童在身心靈健康的改善方向。今年最新結果顯示，家長對孩子社會情緒學習能力（SEL）的了解程度仍不足四成，同時九成以上家長都認為孩子還需要加強社會情緒學習能力，另有逾四成家長表示孩子的社會覺察能力需要加強，顯示家長認同孩子在自主管理、人際互動與情緒理解上的培養仍有巨大空間。

　保誠人壽推出《SEL幸福小讀本－i寶與小誠的魔法心任務》，透過溫馨故事與互動任務設計，協助家長在日常生活中自然地與孩子展開情緒對話。

　超高齡時代即將到來，過上無憂的退休生活是所有尚在努力工作的 民眾所期盼的，但面對退休後無工作收入，首當其衝的將是日常生活 與醫療開銷支出。期望維持退休生活品質，不再是中高齡民眾的課題 ，Z世代也需以前瞻性思維趁早做好規劃，透過保險商品預作退休規 劃，而近年重新火熱的分紅保單即是市場首選商品之一。

　　依據國發會的人口推估，台灣預估到2025年底，65歲以上人口占比 將達20.02％，進入「超高齡社會」；預估到2045年，台灣的高齡人 口將增加258萬，占比高達35.02％；青壯年人口將減少411萬人；扶 老比也從29.29％上升到61.27％。過往養兒防老的觀念已不切實際， 未來的高齡者恐要面臨自己照顧自己，甚至要照顧家人的情形。

　　然而，根據行政院主計總處前年家庭收支調查報告，65歲以上退休 族群每戶可支配所得為72萬元；消費支出為62萬元，可支配所得金額 相較於其他年齡族群大幅下降，扣除消費支出僅剩10萬元。

　　考量到老年無可避免的醫療費用、日常生活以及家庭支出、與日漸 嚴重的通貨膨脹，保險公司提醒民眾要提早做好準備。透過保險商品 預作退休規劃，其所獲得的生存保險金以及有機會獲得的紅利分配， 可以彈性應用幫助維持理想中的退休生活。

　　而以兩大外商壽險推出的分紅保單為例，過去深耕分紅保單多年， 有分紅保單專家美譽的保誠人壽表示，旗下美好年年外幣終身保險（ 定期給付型），除了終身壽險保障，還提供生存保險金，且有機會獲 得紅利分配，雙金流給付安心規劃退休生活。

　　該保險商品的另一項特色，為提供生命末期提前給付保險金，只要 符合商品條款規定即可申請，讓保戶靈活運用資金，以最好的規劃， 陪伴家人或追求內心所願。

　　安達人壽旗下主推快樂保倍美元分紅終身保險，希望減輕民眾退休 後的焦慮。此產品以「自選退休年齡規劃」為核心特色，保戶只需繳 費六年，即可依個人需求設定退休年齡60歲、65歲或70歲開始領取「 生存保險金」與「生存紅利」，並自選給付頻率，領取穩定現金流至 99歲，讓退休安排更靈活。

　　許多人想買分紅保單，但因不了解商品苦無頭緒，有分紅保單專家 之稱的保誠人壽指出，分紅保單除分為美式分紅及英式分紅外，還有 諸多與其他保單不同，民眾在挑選時可以從四大面向進行分析。

　　保誠人壽指出，首先是美式分紅是採現金給付，發放方式包括現金 給付、抵繳保費及儲存生息，有多元紅利選擇，彈性靈活運用效益； 而英式分紅則是採分紅保額，讓紅利滾入保額，具長期保額增值優勢 。

　　而分紅保單與其他保單比較，相較於利變型及投資型保單，分紅保 單有專屬帳戶，而其他兩種商品則無，且分紅保單依條款約定比例， 透過分紅機制回饋客戶，且未分配盈餘的處理方式是保戶與股東共享 ，於未來以紅利形式發放。相較之下，利變型商品會將部份盈餘（利 差）回饋客戶，但回饋比率由公司決定，未分配盈餘保留於公司盈餘 公積，而投資型商品更是將投資盈虧完全由客戶承擔。

　　進一步分析分紅保單與投資型保單之投資帳戶差別，保誠人壽以電 力公司利用電錶記錄日常用電為例，分紅保單是獨立帳戶管理，等於 隔間分租，各住戶共用一個電錶，依照實際用電比例分攤電費，採用 清楚公平的分配原則；投資型保單則是分離帳戶管理，可想像成一般 住家用電會使用獨立電錶。

　　保誠人壽說明，保戶實際獲得紅利分配，股東才可得到相應報酬， 分紅保單專屬帳務獨立運作，確保保險公司不會將資金挪做其他用途 ，且享分紅保單專屬帳戶的可分配紅利與其他不分紅保單分開計算。 此外，法規保障可分配紅利保戶分配比例，保戶與股東的分配比例明 訂於保單條款，且依法分配予保戶的比例不得低於70％。至於實際紅 利分配，則依據累積經營績效、預期未來的投資前景及經營狀況來決 定，非由單一年度的經營績效決定。

　　分紅保單重回戰國時代，分紅保單自2008年金融海嘯後，一度沉寂 10多年，近年熱度重新加溫，目前國內共有七家壽險公司推出分紅保 單，分別是富邦人壽、保誠人壽、法國巴黎人壽、安達人壽、凱基人 壽、台灣人壽及台新人壽，但要如何選擇保單，專家建議四關鍵。

　　台灣的分紅保單起源於1980年代末期，當時壽險市場仍以傳統壽險 為主。分紅保單最大的賣點，是保戶除固定保險金外，還可依公司經 營績效分配紅利。1990年代後期，台灣金融市場快速開放、股市熱絡 ，壽險公司投資報酬亮眼，分紅保單的「高紅利」成為業務招牌。

　　不過，2000年代初泡沫化與利率下滑，分紅保單的紅利水準急速下 降，市場上分紅保單一度萎縮，成為相對保守的產品線，但近年國際 市場不確定性提高，震盪加劇之下，「穩中求勝」成為民眾資產配置 首重，分紅保單再次獲得青睞。

　　分紅保單專家保誠人壽指出，美元強勢亦有助於提升外幣資產投資 收益率，故2024年度分紅帳戶報酬率及累積報酬率仍有不錯的表現， 使得保誠人壽連續12年所銷售的分紅保單，皆維持在100％中分紅以 上的水準。另外如富邦人壽也提到，今年分紅保單的紅利宣告，最高 達105％最可能紅利金額水準，且近十年富邦人壽分紅保單紅利實現 率，皆達100％最可能紅利金額以上水準。

　　市場普遍建議掌握四重點來挑選分紅保單，首先是公司財務體質， 分紅保單紅利分配取決於公司經營分紅保單成果，可參考保險公司的 財務穩健程度，包括資本適足率、盈餘穩定性；二是檢視自身需求， 市場上分紅保單分成分成英式分紅與美式分紅，英式分紅滾入保額累 積，美式分紅則強調年度紅利現金給付。

　　三是計價幣別，分紅保單有美元、新台幣等不同幣別，較無法承受 匯率風險者，建議選擇新台幣計價商品，若規劃子女未來出國進修的 教育基金，或有外幣投資習慣者，則可考慮美元計價的分紅保單；最 後是繳費期間，若希望以長期穩健的方式建立保障，可選擇繳費年期 較長的保單，而已在準備退休、離退休年紀較為接近的人，可選擇繳 費年期較短的商品。

金融消費評議中心統計顯示，113年保險非理賠申訴案件較前一年成長近9.5%。反映出消費者對保險商品理解不足的問題與「公平待客原則」的迫切性。

保誠人壽自2023年推出「商品簡介友善閱讀服務」以及「保險名詞金甘單」系列動畫，今年全數上線。以淺顯易懂的動畫幫助消費者更了解艱澀的保險名詞，還提供高齡、閱讀障礙者、和視障人士等弱勢族群透過用「聽」的了解商品簡介內容。

因應分紅保單近來備受關注，「保險名詞金甘單」系列動畫也納入分紅保單介紹，透過生活化比喻，協助民眾理解其運作模式，讓消費者能依自身需求選擇合適商品。希望以教育推廣方式，協助民眾做出更完善的決策，系列動畫已於保誠人壽官方YouTube頻道上架。

此外，保誠人壽首創的「分紅小學堂」與「分紅小百科」，以不同面向簡單文字說明，協助消費者了解自己的保障內容。保誠人壽也提醒，分紅保單有英式分紅及美式分紅，規劃前應充分了解其性質與可能獲得紅利的方式。

面對金融保險詐騙頻傳，115年公平待客原則評核機制更將防制詐騙措施及成效納入「注意與忠實義務原則」加分項目，保誠人壽積極響應，已導入商用短碼簡訊代號「68888」，讓保戶收到保誠人壽短碼代號發出之簡訊後，可快速辨別是否為釣魚簡訊詐騙，提供消費者安全的保障。

颱風「樺加沙」日前來襲，引致花蓮馬太鞍溪上游堰塞湖在9月23日出現溢流，泥水挾帶土石衝入下游聚落，地方持續進行搜救與復建工作。為即刻投入協助，保誠人壽宣布，攜手保誠公益基金（Prudence Foundation）捐助約150萬台幣（美金5萬元），匯入衛生福利部啟動之「花蓮馬太鞍溪堰塞湖災害募款專案」捐款管道，由財團法人賑災基金會依權責統籌運用，優先支應災後緊急救助、臨時安置、公共設施修復與社區清理等急迫需求。

保誠人壽也啟動六大保戶關懷措施，包括保險費緩繳、免費補發保單、新貸戶免收6個月保單借款利息、舊貸戶免收6個月保單借款利息、舊貸戶保單借款利息延緩3個月併入本金，以及快速理賠，以支援受災情影響的保戶。對於受災個案，將視情況提供必要文件之彈性與流程簡化，使受災保戶得以及時獲得所需支持。

此外，保誠人壽同步提供多元管道，確保災後服務不中斷。客服專線0809-0809-68於指定時段由專人接聽；保戶亦可依個人使用習慣，透過官方網站「保戶e點通」與智能客服「保寶」取得即時而便利的協助。

保誠人壽表示，將持續與中央及地方單位、公益夥伴保持聯繫，滾動檢視災後所需，依實際需求調整支援重點，以務實與穩健的步伐陪伴花蓮重建。該公司長期致力於社會韌性與在地關懷，未來也將結合企業資源與志工能量，與各界攜手，讓受災社區早日恢復生活步調。

詳細相關訊息可參考保誠人壽官網說明，網址：https://www.pcalife.com.tw/zh/services-and-claims/victim-service/。

　　根據保誠人壽2025教育金準備大調查，47.9％的受訪者表示子女的 教育費用在家庭中由孩子的爸爸單獨負擔，而每位子女需要準備的教 育金平均高達471萬元。壽險業者建議，家庭經濟支柱應該儘早規劃 醫療險等基本的重要保障，才能夠從容面對人生不同階段的需求。

　　保誠人壽「2025教育金準備大調查」指出，45.1％的父親們在孩子 1歲以前就開始準備教育金，尤其新世代的年輕爸爸們更傾向提早準 備。大部分的父親們（42.5％）認為，教育費用將占到家庭年收入的 11％～20％，然而這個數字可能被低估。調查顯示，新世代的年輕爸 爸們除了義務教育外，特別關注孩子發展才藝、興趣、天賦開發等課 業外的多元學習。而為了讓孩子獲得多元學習的機會，近半數的父親 們（45.3％）每年願意多支出26％至50％的教育金，這些預期外的教 育支出需求，往往成為年輕爸爸們的隱形壓力。

　　在子女教育上，最令爸爸們煩惱的就是「需要準備更多的教育金」 （38％）。調查顯示，大多數的父親們仍然使用「定存／儲蓄」來準 備教育金，不過一些年輕的爸爸們（43.2％）已開始使用保險作為教 育金準備的金融工具，比例與去年相比也有小幅上升。其中，在保險 種類的選擇上，調查顯示，使用分紅保單來準備教育金的比例有明顯 上升，相比去年成長了9.3％。

　　磊山保經宸毅營運處業務總監羅志耀指出，針對初為人父的族群， 應切記即使保險預算有限，也要優先處理高風險、高支出的醫療項目 ，首要考量包括重大傷病、癌症保險與住院補貼等保障，同時搭配實 支實付與意外險，為家庭建立基本的風險防護網。而風險承受度較高 的族群，接下來就可選擇結合保障與資產增值潛力的投資型保單。

　　保誠人壽建議，家庭支柱可在日常資產規劃中，打造個人的醫療資 金池。以保誠人壽富御系列醫療保險為例，除了提供最全面且高日額 的健康醫療保障外，同時還兼顧資產傳承的需求，當被保險人不幸身 故，保險費可轉變為保險金傳承給家人，讓子女的教育準備不受影響 。

　　面對各種風險與不確定，父親們需要為健康風險做好保障與財務規 畫，才能成為守護家庭的後盾。

　　面對教育金準備帶來的焦慮與壓力，可考慮利用保險兼具保障及資 產規劃與配置的優勢，獲得財務上的安心感。以分紅保單為例，除了 可獲得壽險保障外，也可能獲得年度分紅。其中，美式分紅之紅利可 選擇現金給付、抵繳保費及儲存生息等，提供彈性的資金運用；英式 分紅之紅利滾入保額中，讓保額增值，讓家長們在面對風險時仍能維 繫家庭經濟穩定，確保子女教育計畫不受影響。

「健康分的初衷，不是用來淘汰，而是在被拒保的族群裡，看誰可以拉回來，」Lydia AI共同創辦人李俊毅十年來在台灣推動「健康分」。健康分以AI分析數據，經民眾授權，還可介接健保資料，針對個人重大疾病發生率做風險評估。國內已有保險公司採納「健康分」，讓吃過「保險閉門羹」的人，還有另一條路可走。

金融反歧視議題逐年受到關注，歐盟十年來取消性別定價，從「精算公平」走向實質「社會公平」；台灣的改變也正在發生：健康分就是一個不讓「過去病歷決定未來保費」的科技工具。

李俊毅說，國內外保險公司近年都面臨理賠率不斷上升，甚至賣100元保單，要理賠200元的窘境，很多公司乾脆不保不賠，但不是每個生過重病的人，就不能投保，「健康分是一種新數據，可供保險公司作為核保參考。」

他以個人經驗為例，小時候有氣喘，長大後跟父親、已故龍巖創辦人李世聰一樣，在28歲時確診白內障，這些「健康史」讓他不容易在台灣買到合理價位的保險，但是透過健康分，他沒被拒保，也沒面臨高額加費。

風險評估更精準

他表示，拒保代表保險公司劃了一個族群，說我不要，但問題是，人的健康不會一成不變，如果消費者的健康，可持續進步，為何不能得到相等的保險待遇？這樣不公平！

保誠人壽客戶暨營運長謝宜生也說，年齡不是決定健康的唯一因素，他曾碰過年輕保戶血壓高，體況未必比年長者好。保誠集團在新加坡設有AI實驗室，讓新興技術可以用來實踐反歧視。

玉山、永豐銀行同樣以AI實驗證明，一群循傳統途徑借不到錢的高風險族群，放貸後違約率很低，因此開拓了新客群。

銀行貸款新途徑

金管會核准玉山、永豐、王道三家銀行，試辦運用AI財務模型估算平均月收入，讓無法提供財力證明的人，可以跟銀行貸款。

完成第一階段試辦的玉山銀行消費金融處資深協理蔡宗樺表示，半年來，玉山提供300位客戶貸款，他們當初就算臨櫃辦貸款也過不了；有位律師助理借到錢還來留言，他的律所通常要等專案結束，才會付他薪水，因為沒有固定月薪，他到處碰壁，所幸在玉山試辦計畫中貸到錢。

AI降低了一些特殊境遇者的金融排斥感，永豐也推出移工信貸。永豐銀行資深副總黃品睿說，外籍移工在台申貸不易，「我們透過企業客戶了解移工，做好KYC（了解客戶）與風險控管，平時也留意勞動部的逃逸外勞註記。」

對一般銀行來說，要承接弱勢族群的風險相對高，要能接住他們，就得看銀行是否願意投入成本跟心力。

玉山曾為了一封信，改變對客戶的稱謂。玉山銀行顧客服務處長彭俊宏說，有一年客戶寫信來，提到玉山的信函，會註明某先生或某女士收，但是他合法性別跟心理性別不一致，在公司收到信，讓他很困擾，從此，玉山寄給客戶的信件，就多了一道斜線：「先生╱女士收」。

歧視在隱微處發生，透過辨識與行動，就有機會扭轉。

　隨著科技的進步，3C產品已成為現代人生活中不可或缺的一部分。 從工作到娛樂，許多事情都能透過手機輕鬆完成。然而，長時間使用 手機也帶來健康風險，目前市場上已有五大保險業者推出眼睛疾病相 關保單，專門針對眼疾理賠。

　　手機不離身的生活方式雖然便利，卻也悄悄增加了健康問題，長時 間使用3C產品可能導致眼睛過度疲勞，甚至引發青光眼、黃斑部病變 、白內障與視網膜剝離等四大常見眼疾。為幫助民眾應對數位生活帶 來的健康挑戰，目前有五大業者推出眼睛相關保險。包括國泰人壽、 保誠人壽、安達人壽、元大人壽及臺銀人壽等，長期看電腦工作等用 眼過度者，可有效補強醫療險不足。

　　安達人壽特別推出「3C守護保險」，若因意外或疾病導致雙目失明 ，保戶更可獲得高達30倍保額的一次性給付，減輕家庭的財務負擔； 也針對久坐或姿勢不良使用3C產品等狀況，推出脊椎相關疾病的全面 保障。換言之，涵蓋眼疾與脊椎手術，更設計多重理賠機制，讓保戶 在面臨健康問題時能獲得充分的經濟支持。

　　保誠人壽「睛元保」終身型眼睛險，則是主打青少年及幼兒，滿1 歲就能保，提供眼睛手術、處置、手術住院、特定眼疾手術療養等保 險，累積給付總額最高達保險金額250倍。

　　元大人壽「好視元滿」保險繳費年期分為10年、15年及20年，保障 期間直至被保險人保險年齡86歲，如保額為3萬元，年繳保險費1萬3 ,050元，保險期間若因疾病或傷害罹患白內障，可獲得6萬元保險金 ；罹患視網膜剝離、黃斑部病變、青光眼則可獲3萬元保險金，每項 給付以一次為限。

　　國泰人壽「睛彩人生」則是唯一眼睛險保單結合外溢機制，可享保 費折減，主打保費低負擔，承保年齡鎖定40至70歲中壯年、高齡族群 ，保證續保年齡至80歲，且新版眼睛險還搭配「FitBack健康吧」健 康計劃，指定會員等級最高享3％保險費折減。

　　臺銀人壽「睛好保保險」主要提供四大眼疾保障，包含眼睛療養補 貼、雙目失明保障、豁免保險費、身故保險金、滿期保險金等。

保誠人壽推出全新品牌廣告，延續「傾聽你的聲音，回應你的需求」的品牌精神，發布「誠心相待，一路相伴」的全新品牌主張，透過全新品牌代言人鳳小岳，演繹三明治族經歷人生階段的轉變，在面對來自子女、家庭與自我的期待與挑戰時，保誠人壽如何化身消費者人生夥伴，攜手三明治族迎接不同人生階段。

保誠人壽總經理王慰慈表示：「保險不只是當下的需求，更是一生的需求。保誠人壽作為三明治族首選的保險公司，長期以來透過提供保障協助三明治族因應健康與保障、子女教育、資產規劃與傳承，及樂活退休四大面向的需求。提醒三明治族，在人生路上都有保誠人壽當你的後盾。」

保誠人壽的全新品牌廣告以「人生舞台」為主題，全新品牌代言人鳳小岳在廣告中身兼多職，用親身故事詮釋三明治族隨著人生角色不斷變化，總是站在傾聽與回應之間，以行動撐起一個家。而保誠人壽與三明治族一樣，透過傾聽與回應，為三明治族在面對不確定的未來時有所依靠。鳳小岳表示：「以前覺得浪漫是說走就走，結果現在最浪漫的是記得繳保費！作為保誠人壽的保戶，感謝他們的同行，讓自己在人生階段的變化中更游刃有餘。」

2025保誠人壽三明治族大調查結果顯示，三明治族對生活掌握度有所提高，在為「能按照自己想法過生活」評分時，以10分為滿分，三明治族今年的分數為6.78分，較過去兩年明顯提升。其中60世代三明治族對於生活的幸福感最高，平均分數為7.42，而50世代的三明治族僅為6.82，幸福感最低。

保誠人壽也針對憂慮與想望進行調查與分析，20世代三明治族剛出社會開始承擔壓力與責任，尤其擔心「心理壓力」過大（13%）；而最讓30世代三明治族困擾的前三項分別是「家庭開銷大，無法儲蓄」（24%）、「子女教養問題」（16%），以及「父母╱長輩健康問題」（14%）。

　保誠人壽推出全新品牌廣告，延續「傾聽你的聲音，回應你的需求 」的品牌精神，發布「誠心相待，一路相伴」的全新品牌主張，透過 全新品牌代言人鳳小岳，演繹三明治族經歷人生階段的轉變，在面對 來自子女、家庭與自我的期待與挑戰時，保誠人壽如何化身消費者人 生夥伴，攜手三明治族迎接不同人生階段。

　　保誠人壽總經理王慰慈表示，保險不只是當下的需求，更是一生的 需求。保誠人壽作為三明治族首選的保險公司，長期以來透過提供保 障協助三明治族因應健康與保障、子女教育、資產規畫與傳承、及樂 活退休四大面向的需求。提醒三明治族，在人生路上都有保誠人壽當 你的後盾。

　　保誠人壽的全新品牌廣告以「人生舞台」為主題，全新品牌代言人 鳳小岳在廣告中身兼多職，用親身故事詮釋三明治族隨著人生角色不 斷變化，總是站在傾聽與回應之間，以行動撐起一個家。而保誠人壽 與三明治族一樣，透過傾聽與回應，為三明治族在面對不確定的未來 時有所依靠。鳳小岳表示，以前覺得浪漫是說走就走，結果現在最浪 漫的是記得繳保費！作為保誠人壽的保戶，感謝他們的同行，讓自己 在人生階段的變化中更游刃有餘。

　　2025保誠人壽三明治族大調查結果顯示，三明治族對生活掌握度有 所提高，在為「能按照自己想法過生活」評分時，以10分為滿分，三 明治族今年的分數為6.78分，較過去兩年明顯提升。其中60世代三明 治族對於生活的幸福感最高，平均分數為7.42，而50世代的三明治族 僅為6.82，幸福感最低。

　　保誠人壽也針對憂慮與想望進行調查與分析，20世代三明治族剛出 社會開始承擔壓力與責任，尤其擔心「心理壓力」過大（13％）；而 最讓30世代三明治族困擾的前3項分別是「家庭開銷大，無法儲蓄」 （24％）、以及「子女教養問題」（16％）、「父母/長輩健康問題 」（14％）。

壽險業2025上半年資本適足率（RBC）出爐，受到匯兌風暴衝擊，截至目前，21家壽險中，僅安聯人壽尚未公布 ，其中有七家較2024年下半年提升，其中三商美邦人壽再度未達標，需進行9月底的補考。

而在淨值比方面，與去年底相較，僅四家壽險有所提升。三商壽（2867）表示，除了持續調整及執行各項改善方案之外，亦提交主管機關新版的資本強化計畫。

金管會以每半年度為基準，要求保險業RBC不得低於200%、淨值比不得連兩期低於3%，兩大指標為金管會衡量保險公司清償能力的參考指標。

但壽險業今年上半年因受美元匯率急速貶值，除產生匯兌損失外，亦造成美元資產評價減損，壽險業積極自救，推出包括拉高傳統避險比例、拉長避險天期，及增加替代避險中雜幣配置等三大應變措施，而金管會也提出「三大暫行措施」，包括RBC資本適足率的匯率改以半年均價計算、放寬保單責任準備金計提基礎，以及新一代清償能力制度過渡措施申請標準，最後補考時間為9月底。

壽險業2025上半年資本適足率（RBC）出爐，截至目前，僅有七家較2024年下半年提升，分別為合庫人壽、友邦人壽、台新人壽、元大人壽、富邦人壽、遠雄人壽以及三商美邦人壽；而合庫人壽、法巴人壽、安達人壽、友邦人壽、台新人壽、元大人壽、富邦人壽等公司的RBC皆在400％之上。

在淨值比方面，與2024年下半年相較，僅四家壽險有所提升，分別為友邦人壽、遠雄人壽、保誠人壽以及安聯人壽，其餘皆下滑。

六大壽險公司中，富邦人壽由2024年下半年RBC 388.01%、淨值比11.39%，提升為RBC 404.84%、淨值比降為9.88%；凱基人壽由2024年下半年RBC 398.3%、淨值比7.76%，降為RBC 346.86%、淨值比降為6.83%；國泰人壽上半年RBC降為328.45%、淨值比8.07%；台灣人壽上半年RBC降為323.01%、淨值比7.16%；南山人壽上半年RBC降為276.22%、淨值比5.77%；新光人壽上半年RBC降至204.85%、淨值比4.26%，皆順利達標。

長期深耕台灣市場，保誠人壽視人才為企業永續經營的關鍵要素之一，在第11屆「臺灣保險卓越獎」中，以公司內部創新孵化器BWoW（Better Ways of Working）計畫在激烈競爭中脫穎而出，獲得「人才培訓專案企畫卓越獎」金質獎殊榮。

保誠人壽自2021年啟動BWoW計畫，以打造未來工作關鍵工作能力為出發點，不但成功培育內部變革代理人（Change Agent），也達成了為建立具備創新思維的人才庫目的，為公司在營運、客服、行銷和品牌等多方面帶來實質提升。

在公司內部已經收集570個創意發想、約32%的員工參與，更有29專案落地執行，讓保誠人壽在創新、人才發展及提升營運效能中的創造三贏。

BWoW計畫以培養員工創新思維為核心，並強調「由員工自主發起」及「跨部門團隊協作」。透過實戰中學習，不但能夠更有效地掌握專業技能，也將理論及知識轉化為實際應用能力，也能從專案過程中讓員工的策略思考能力、表達能力以及領導能力皆有所提升。

保誠人壽人資長阮玉嬌表示：「保誠人壽堅信員工是企業成就的關鍵動能，致力於打造包容、支持與賦權的企業文化，讓每位同仁被看見並能發揮極致潛能，BWoW計畫正是最佳實踐。未來我們將與同仁持續創新、深耕人才、精進營運，攜手邁向更卓越的保誠人壽。」